Ставки лизинга автомобиля для юридических лиц

Содержание

Процентная ставка по лизингу авто

Ставки лизинга автомобиля для юридических лиц

Лизинг позволяет получить автомобиль в аренду с правом выкупа. Эта услуга доступна физическим и юридическим лицам. Лизингодатель (тот, кто предоставляет транспортное средство), взимает определенную процентную ставку за использование машины.

Получается, что лизинг – это вид кредитования. Только платить придется несколько меньше, чем при обычном кредитовании.

При лизинге условия формируются из нескольких параметров – доступная сумма, срок и процентная ставка. И если с первыми двумя все более-менее понятно, то с процентами разобраться сложнее.

Ставка – это фактически доход кредитора за предоставление услуги. Конечно, банк работать бесплатно не будет, поэтому переплата есть всегда.

Для начала, рассмотрим кратко что такое лизинг. Это сделка между двумя лицами, подразумевающая финансирование покупки транспортного средства.

Схема выглядит так:

  1. Клиент выбирает транспортное средство, которое планируется купить в лизинг. Денежные средства предоставляются на новые и подержанные авто. Но чаще лизинговые компании работают только с дилерами производителей ТС, поэтому приобрести б/у технику намного сложнее.
  2. Клиент обращается к лизингодателю и подает заявку на получение необходимой денежной суммы.
  3. В случае одобрения составляется договор и вносится аванс. Он составляет от 10% до 80% стоимости автомобиля.
  4. Лизингодатель выкупает транспортное средство у продавца.
  5. Автомобиль передается во владение заемщику. Но в собственность не переоформляется.
  6. Заемщик пользуется автомобилем и вносит ежемесячные платежи, согласно графику.
  7. После погашения всей суммы долга (равна стоимости авто минус аванс плюс комиссионные сборы), автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Основополагающим нормативным актом, регламентирующим процесс лизинга, является закон №164-ФЗ от 29.10.1998 г. В нем указаны основные положения формирования сделки между двумя участника.

Рекомендуется детально изучить этот закон, чтобы не дать банку обмануть себя. А также знать свои права и обязанности перед лизингодателем.

Право на получение платы за использование транспорта обговорено в пункте 1 статьи 28 этого закона. В нем сказано, что в сумму платежа за аренду авто входит не только основной платеж, но и доход владельца машины. Конкретно, какой процент можно начислять на сумму долга, не указано.

Этот момент обговаривается сторонами самостоятельно. В каждой лизинговой компании сформированы общие условия лизинга, на которые опираются при оформлении сделки.

Кто устанавливает размер

Размер процентной ставки по лизингу устанавливает лизингодатель. Как правило, процент формируется после рассмотрения документов лизингополучателя и с учетом нескольких параметров:

  • размер авансового платежа;
  • размер дохода;
  • стоимость транспорта;
  • срок лизинга.

По сути, формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодатель оценивает собственные риски, учитывая платежеспособность потенциального клиента. По этой причине у разных заемщиков ставка может сильно отличаться.

Как правило, рассчитывать на сниженную ставку могут заемщики с положительной кредитной историей и те, кто хорошо зарекомендовал себя в банке, куда обращается за лизингом.

Благоприятным фактором становится высокий уровень дохода, возраст более 30 лет, отсутствие иждивенцев.

Но при оформлении лизинга понятие «процентная ставка» практически не используется. Чаще встречается термин «удорожание».

Удорожание – это отношение переплаченной суммы к сумме фактической стоимости автомобиля. Чтобы его рассчитать, нужно знать точный график платежей. И чем дольше производятся выплаты суммы долга, тем выше процент удорожания.

В банках могут применяться как процентные ставки, так и удорожание. В первом случае заемщику легче ориентироваться, поскольку этот термин знаком, да и размер его кажется меньше. Но фактически удорожание практически всегда выгоднее.

Как рассчитать

Если говорить конкретно о процентной ставке, то она озвучивается перед заключением договора. Как и при обычном кредите, банк делает предварительные расчеты, указывая размер ежегодной переплаты.

Что касается удорожания, то чтобы вычислить процент, нужно знать фактическую стоимость автомобиля, срок выплаты, размер первоначального взноса.

В некоторых случаях переплата равна нулю, если изначально дилер сделал скидку, равную проценту удорожания. Но такие сделки заключаются, как правило, на небольшой срок и с первоначальным взносом от 50%.

Рассчитать процентную ставку достаточно легко по формуле:

Х = ((ОС – РС)/РС) * 100%

Хпроцент удорожания
ОСобщая сумма к выплате по лизингу
РСрыночная стоимость автомобиля

Рассмотрим пример. Рыночная стоимость автомобиля равна 500 тыс. руб. Кредитный эксперт подсчитал, что за весь срок клиенту придется заплатить 1 млн. руб.

Получается: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100% = 100%. Это ставка удорожания за весь период действия договора лизинга. А поскольку выплачивать долг придется в течение 5 лет, то ставка составляет 20% годовых.

Чем быстрее будет погашен долг, тем меньше ставка по удорожанию. Поэтому выгодно вносить крупную сумму первоначального взноса и заключать сделку не на 10 лет, к примеру, а на 2-3 года.

Рассчитать фактическую ставку удорожания могут кредитные консультанты перед заключением сделки. Более того, этот параметр должен быть указан в договоре, как и общая сумма к выплате.

Какая процентная ставка по лизингу авто

Услуги лизинга предлагают специализированные лизинговые компании и банки. Сравним процентные ставки для сравнения.

Только стоит учитывать, что точный процент удорожания формируется на индивидуальных условиях и зависит от множества факторов:

КомпанияПроцент удорожанияКакой транспорт можно купить
Альфа-Банкот 4%любой транспорт, спецтехника, оборудование
Локо-Банкот 7%любой вид ТС
ВТБ Лизингот 0%любой транспорт, автобусы, спецтехника, оборудование, воздушные и морские суда
ВЭБ Лизингот 0%все виды ТС, оборудование и спецтехника
Сбербанк Лизингот 0%все виды ТС, оборудование и спецтехника

Когда указан нулевой процент удорожания, то покупка транспорта осуществляется в компаниях-партнерах. В этом случае выбор транспорта будет слегка ограничен.

Более того, такая акция не распространяется на подержанные виды автомобилей и актуальна для юридических лиц. Такая акция выгодна не всегда.

Во-первых, дилеры предлагают по акции только дорогостоящие модели, на которые снизился спрос. Делая скидку, они могут быстрее реализовать залежалый товар.

И важно не слепо кидаться подписывать документы, а тщательно проверить транспорт. Возможно, что у него есть существенные недостатки.

При выборе лизинговой компании нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на сумму финансирования, если запланирована покупка дорогостоящего транспорта.

При обращении в крупные банки доступная сумма может быть не ограниченной, но размер авансового взноса составит не менее 20%.

Срок лизинга редко превышает 10 лет. Например, в Сбербанке можно оформить сделку только на 3 года, в Локо-Банке – 5 лет. А если процент удорожания равен нулю, то и вовсе сделка оформляется на 1-2 года.

Что означает эффективная ставка и как она рассчитывается

Эффективная процентная ставка – это фактическая ставка, рассчитываемая по сумме переплате.

Многие банк и лизинговые компании вводят клиентов в заблуждение, указывая только на процент удорожания. Например, называется ставка в 9%.

И это достаточно выгодно, если учитывать, что кредит обходится дороже. Но в итоге клиент платит больше, чем заявлено банком. Это и есть эффективная ставка.

Эффективная ставка включает в себя абсолютно все платежи, включая аванс, страхование, различные комиссионные сборы. Самостоятельно, даже на калькуляторе, рассчитать ее достаточно трудно.

Но все же можно воспользоваться руководством:

  1. Первым делом, нужно открыть документ EXCEL и создать таблицу.
  2. Первый столбец – дата платежей, второй – сумма. В первом столбце нужно указать дату покупки транспорта, а во втором – сумму финансирования со знаком «-».
  3. Вызывать функцию ЧИСТВНДОХ по команде: финансовые-формулы.
  4. В аргумент «дата» захватить значение первого столбца. В аргумент «значение» захватить весь второй столбец.
  5. Получить среднюю эффективную ставку.

Чтобы произвести расчет, нужно иметь при себе график платежей. Понадобятся даты внесения платежей и сумма.

Реальная сумма к оплате окажется больше, чем должна быть, если рассчитывать по ставке удорожания. Но в сфере кредитования это нормальное явление.

Например, если сумма долга составляет 1 000 000, процент – 10%, то общая сумма к выплате должна быть равна 1 100 000 руб. Но на практике она несколько больше.

По этой же причине для досрочного погашения долга точную сумму нужно уточнять в самом банке, а не ориентироваться на показатели в личном кабинете интернет-банкинга.

Процентная ставка по лизингу рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий банка, уровня дохода заемщика, размера авансового платежа, срока лизинга и т.д.

Можно приобрести транспорт под 0%, если дилер предлагают скидку, равную сумме удорожания. Купить транспорт в лизинг можно в банке или специализированной лизинговой компании. Перед обращением стоит изучить условия кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящие.

: Правда о лизинге — Как выбрать лизинговую компанию для заключения договора лизинга

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/procentnaja-stavka-po-lizingu.html

Лизинг легковых автомобилей для юридических лиц

Ставки лизинга автомобиля для юридических лиц
Авансот 0% до 49%Срок лизингаот 12 до 60 месяцевУдорожаниеот 0%График платежей на выборравный, уменьшающийся или сезонный график

  • Скидки и спецпредложенияПодробнееВ 2020 году наши клиенты сэкономили более 1,7 млрд ₽ на покупке транспорта благодаря:
    • скидкам до 20% от автопроизводителей
    • акциям «Европлана» и госпрограммам
  • Скорость сделки

    Подробнее

    В среднем одобрение занимает 15 минут, а оформление сделки может пройти за 2 часа

  • Налоговые льготы

    Подробнее

    • Экономия 20% за счёт возврата НДС
    • Уменьшение налога на прибыль за счёт переноса лизинговых платежей на расходы
  • Доступные условия

    Подробнее

    • Возраст бизнеса от 6 месяцев
    • Необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков
    • Без залога

Выберите свой автомобиль из 52 000 предложений от наших проверенных партнёров — дилерских центров

Сделайте предварительный расчёт ежемесячного платежа по лизингу

Такси в лизинг

от 255 рублей в день

Включите расходы на эксплуатацию автомобиля в договор лизинга

Весь процесс регистрации автомобиля и самоходной техники полностью на Европлане

Экономьте до 27% на топливных расходах

Программа помощи на дорогах для легковых и грузовых автомобилей

Часть суммы от продажи автомобиля через Европлан можно потратить на аванс по лизингу нового автомобиля

Техническое обслуживание, шиномонтаж, покупка и хранение шин

Доставка автотранспорта эвакуатором или автовозом по городу и между регионами

Противоугонная система для защиты транспортного средства от злоумышленников

Телематическая система мониторинга и контроля параметров транспорта для управления автопарком

Страхование от ведущих российских страховых компаний

ДСАГО с лимитом 3 млн рублей, расширенный ремонт без справок и другие эксклюзивные опции

Страхование от болезней и несчастных случаев

Возмещение убытков лизингополучателя при хищении или уничтожении предмета лизинга

Лизинг для юридических лиц — инструмент развития вашего бизнеса. Компания Европлан — лидер автомобильного лизинга в России — предлагает корпоративным клиентам как финансовый лизинг, так и операционный.

В первом случае лизингополучатель (организация или индивидуальный предприниматель) имеет возможность выкупить объект лизинга по окончании срока договора, но содержание автомобиля производит собственными силами. Во втором — транспортное средство всегда возвращается лизингодателю, но ежемесячный платеж включает расходы на обслуживание.

Лизинговая компания занимается постановкой авто на учет в Госавтоинспекции, страхованием, техобслуживанием, организует для лизингополучателя выгодную топливную программу.

Преимущества лизинга для юридических лиц в Европлане

При операционном лизинге доступны только легковые и коммерческие авто, тогда как при финансовом еще и грузовые, а также спецтехника.

В обоих случаях решение взять автомобили в лизинг для юридических лиц имеет ряд плюсов, таких как:

  • специальные условия на транспорт от производителей
  • уменьшение налога на прибыль
  • возврат НДС
  • аванс от 0%
  • возможность гибкого графика платежей, в том числе сезонного

Полный перечень преимуществ можно узнать на нашем сайте, а подробности заключения сделки — у специалиста компании.

Условия лизинга для юридических лиц в Европлане

Условия лизинга вы выбираете в зависимости от ваших целей: можно выбрать расчет с минимальными ежемесячными платежами, отсутствием переплаты или с минимальным первоначальным взносом (возможно получить и индивидуальные условия). Срок сделки клиент также выбирает самостоятельно.

Регулярно среди предложений Европлана появляются специальные программы, позволяющие выгодно приобрести машины. Изучить подробности той или иной программы можно на сайте компании, там же есть возможность сразу оставить заявку на лизинг.

Благодаря партнерству с автопроизводителями, Европлан получает скидки на транспорт, которыми затем делится со своими клиентами. Стоимость автомобиля получается ниже, чем при покупке за наличные.

В настоящее время автолизинг — отличный способ приобретения транспортного средства или целого автопарка для юридических лиц. Клиентам не нужно выводить крупные суммы из оборотных средств, чтобы купить машину, достаточно внести аванс и совершать выплаты. Кроме того, лизинг — законный способ снизить налоговое бремя.

В целом речь идет и об экономии средств, и о сохранении времени (многие сервисы Европлана» работают дистанционно, специалист сам выезжает к клиенту, и даже автомобили доставляют к дому или офису). Вы можете полностью сосредоточиться на ведении бизнеса и получении прибыли, а все заботы по поводу транспорта и его обслуживания возьмет на себе лизингодатель — компания Европлан.

Есть вопросы? Задайте их специалисту Европлана по телефону горячей линии:

+7 800 250 80 80

Звонок по России бесплатный

Клиенты сэкономили более 1,5 млрд ₽: по результатам федеральных спецпредложений АО «ЛК» Европлан», скидок от автопроизводителей и программ субсидирования. Одобрение за 15 минут: указано минимальное время на принятие решения о финансировании при подаче полного комплекта документов. Оформление сделки за 2 часа: указано время оформления сделки для повторных клиентов.

“Вы можете не предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность и справки из банков.

Необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков: заключение договора лизинга с АО «ЛК «Европлан» возможно по паспорту, без предоставления свидетельства о регистрации, протокола об избрании единолично исполнительного органа, устава, бухгалтерской отчётности, налоговой декларации и справки из банка об оборотах по расчетному счету. Предложение действительно для новых легковых и легких коммерческих автомобилей при разнице между стоимостью автомобиля и размером аванса по договору лизинга до 4 млн. руб. с НДС, для грузовых автомобилей при разнице между стоимостью автомобиля и размером аванса по договору лизинга до 3 млн. руб. с НДС, для автопогрузчиков при разнице между стоимостью автопогрузчика и размером аванса по договору лизинга до 2 млн. руб. с НДС. Данное предложение носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Ст. 437 (2) ГК РФ. АО «ЛК «Европлан», ОГРН 1177746637584. ЕВРОПЛАН®

Источник: https://europlan.ru/leasing/products/passenger

Калькулятор лизинга автомобиля для Юридических лиц – Расчет онлайн от Капитал Лизинг

Ставки лизинга автомобиля для юридических лиц

  • Аванс от 5%, переплата от 0%
  • Экономия на налогах до 42%
  • Любой транспорт от любых дилеров
  • Сделка по 2 документам без оценки компании
  • Одобрение за 15 минут, транспорт за 2 дня

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Для получения предварительного расчета лизинга не стоит посещать стационарный офис.

Перед тем, как заключить договор, важно четко представить картину будущих растрат. Особенно это касается покупки автотранспортного средства, которая подразумевает значительный финансовый вклад.

Так как при подписании договора лизинга будущий арендополучатель имеет право выбрать любое авто, надо понимать, что стоимость транспорта – один из главных критериев при расчете лизинговых платежей. Например, бюджетная модель обойдется намного дешевле, нежели вариант премиум класса.

То же самое относится к поддержанным и новым авто, только что прибывшим с концерна. Отсюда уменьшение или увеличение фин. нагрузки.

Калькулятор учитывает условия лизинга авто для Юридических лиц, включая:

  • размер внесенного первоначального взноса. Кстати, первая выплата оказывает значительное влияние на цену лизинга. Чаще всего компании запрашивают от 15 до 35% от стоимости;
  • ставки по процентам, а также по удорожанию;
  • сроки лизинга.

Это стандартные условия, на которые гарантировано может рассчитывать клиент лизинговой компании. Однако стоит помнить, что на некоторые автомобили сумма ежемесячных платежей по лизингу может составлять половину от общей стоимости.

Оцените предложение для Юр. лиц по акции

  • Самый дешевый лизинг на автомобиль 2019 – 2020 – Льготный лизинг от Капитал Лизинг
  • КамАз-5490 от 44 880 ₽ в месяц
  • Купить транспортное средство со скидкой до 250 000 ₽
  • Простой способ выгодно взять авто в лизинг от 16 600 ₽ в месяц
  • Заключите лизинговый договор на новый автомобиль и получите зимнюю резину в подарок
  • Kia Sorento от 16 950 ₽ в месяц

Сегодня для юридических лиц, оформляющих лизинг на использование транспортного средства, предоставляются следующие акционные предложения:

  • КАСКО для BMW;
  • аванс 0% на Камаз-5490;
  • скидки на Toyota Camry.

Страховка КАСКО – добровольная процедура, предоставляемая многими страховыми организациями. При желании воспользоваться такой услугой, необходимо произвести расчет графика платежей. Для этого достаточно ввести в соответствующее поле калькулятора персональную информацию, а также сведения об автотранспортном средстве.

При покупке автомобиля в лизинг стоимостью до 6 000 000 рублей без внесения аванса – прекрасное решение для компании, которая не имеет достаточной суммы для первоначального взноса.

Однако требования к потребителю в этом случае выдвигаются достаточно жесткие.

К примеру, для того чтобы взять технику в лизинг, им надо иметь идеальную кредитную историю и по необходимости подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Ответы на популярные вопросы

  • Какова точность расчета стоимости лизинга на калькуляторе?При желании осуществить примерный расчет и самостоятельно составить график платежей по лизингу, следует воспользоваться специальным инструментом – калькулятором аренды. С его помощью можно наглядно ознакомиться с тем, на что стоит обратить внимание при расчетах стоимости, а также какие параметры будут учтены во время формирования схемы погашения.Кредитный калькулятор учитывает условия лизинга авто для Юридических лиц. Исходя из этого, он рассчитывает сумму ежемесячного взноса по конкретному предмету лизинга. Для совершения точных вычислений необходимо ввести следующую информацию:
    • желаемую валюту, которой будет оплачиваться аренда. Оплата может быть произведена в рублях, долларах либо евро;
    • сумму лизингового платежа, а также схему погашения. Существует аннуитетный (лизингополучатель выплачивает одинаковую сумму каждый месяц, независимо от того, какова остаточная стоимость арендованного имущества) и классический (подразумевается ежемесячная выплата стоимости предмета аренды равными долями с начислением вознаграждения лизингодателю по остатку задолженности. То есть, каждый месяц выплачиваемая сумма уменьшается) вариант выплат;
    • стоимость предмета лизинга, а также его технические характеристики.

    Лизинг калькулятор онлайн для Юридических лиц позволяет рассчитать цену использования аренды и определиться с наиболее оптимальным вариантом ее погашения.

    Несмотря на то, что данный инструмент дает возможность задать дополнительные параметры аренды, сумма договора лизинга может иметь небольшие погрешности.

    Неточность обуславливается рядом особенностей расчета в каждом определенном банке либо финансовых компаниях.

    Удобный расчет лизинговых платежей производится при помощи лизингового калькулятора, предназначенного для того, чтобы рассчитать стоимость использования лизинга в режиме онлайн. Полученный результат можно сохранить в любой удобном формате, включая PDF, Excel от Microsoft Office, HTML, CSV.

    У многих людей, желающих оформить аренду на транспортное средство, возникают вопросы о том, как правильно пользоваться калькулятором для расчетов, и каков принцип его работы.

    Для того чтобы рассчитать стоимость лизинга автомобиля, применяются методические рекомендации, утвержденные Министерством Экономики.

    Согласно данному документу, кроме цены на арендуемый транспорт, в расчеты включены:

    • амортизация автомобиля на весь срок действия договора;
    • компенсация оплаты лизингодателя, если он использовал при покупке имущества заемные финансовые средства;
    • комиссионное вознаграждение;
    • стоимость дополнительных услуг, предусмотренных по договору.
  • Возможно ли оформление договора лизинга с индивидуальным графиком платежей по лизингу на автомобиль?

    Ниже перечислены аспекты лизинговой сделки, для возможной корректировки.

    • выбор схемы начислений процентной ставки (классический, аннуитетный и индивидуальный вариант). От этого зависит размер и регулярность лизинговых платежей, которые будут вноситься ежемесячно до окончания действия договора или в соответствии с сезонностью вашего бизнеса;
    • лизинговый процент. От него напрямую зависит сумма ежемесячных взносов, которые выплачиваются независимо от амортизационных отчислений;
    • срок лизингового договора для Юридических лиц. Играет важную роль в том, какая будет первоначальная сумма погашения доли, а также в остаточной стоимости;
    • первоначальная выплата, от которой зависит база начисления амортизации. Чем выше размер платежей по лизингу, тем меньше будет остаточная цена предмета аренды, тем самым снизится сумма ежемесячной выплаты.
  • Какую форму договора лучше выбрать: операционный лизинг или финансовый?

    Этот фактор будет зависеть от намерений лизингоприобретателя. При финансовом лизинге авто лизингополучатель выплачивает полную стоимость предмета договора с учетом добавочной стоимости.

    Фактически клиент получает у лизингодателя только денежные средства, а авто может подобрать самостоятельно. При операционном лизинге автомобиля лизингоприобретатель выплачивает часть цены предмета договора за оговоренный срок аренды.

    В этом случае, по окончанию срока действия договора предмет лизинга не выкупается, а отдается лизинговой компании

Закажите обратный звонок

Ваша заявка отправлена.

Менеджеры свяжутся с вами в течение 5 минут

Источник: https://leasing-capital.ru/calculator-lizinga

Ставки по лизингу – расчет годовой и эффективной ставки по договору

Ставки лизинга автомобиля для юридических лиц

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Лизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку.

Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей.

А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

Воспользуемся формулой:

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности.

Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей.

Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/stavki-po-lizingu-raschet-godovoj-effektivnoj-stavki-i-procenta-udorozhaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.