Продажа долга как называется

Содержание

Договор цессии – что это такое простыми словами

Продажа долга как называется

Последнее обновление: 10.02.2020

При заключении и проведении сделок гражданско-правового характера могут возникнуть ситуации, когда одна сторона становится должником перед своим контрагентом. Кредитор может продать или уступить долг третьему лицу. Такая сделка, если она будет подтверждена соответствующим договором, называется цессией.

Основные термины

Цессия или уступка права требования – это сделка гражданско-правового характера, сторонами которой выступают цедент и цессионарий. Цель соглашения – смена кредитора путём передачи ему на возмездной основе долга контрагента.

Сторонами выступают:• цедент – это прежний кредитор, тот есть то лицо, которое уступает право требования долга новому контрагенту;• цессионарий – это новый кредитор, то есть то лицо, которое взяло на себя право требовать погашения задолженности. После заключения договора цессии он представляет интересы прежнего кредитора;

• должник – это физическое или юридическое лицо, которое, согласно иному договору гражданско-правового характера, имеет кредитные обязательства.

Между заёмщиками заключается договор, по которому одно лицо переводит другому право истребовать предмет первого соглашения у должника. Спрашивать согласия у последнего не нужно, но поставить его в известность необходимо. В противном случае, он начнёт возвращать долг прежнему кредитору.

Сделка может быть заключена как на платной, так и на бесплатной основе. Как правило, на такое соглашение идут те лица, у которых нет возможности самостоятельно истребовать долг. Иногда передачей права можно рассчитаться по собственным обязательствам.

Законодательная база

Данная сделка регулируется гражданским законодательством. В частности, этому посвящена глава 24 ГК РФ. В этой главе говорится о:• порядке передачи обязательств от одного лица другому;• правах, которые не могут быть переданы;

• обязательном уведомлении должника.

Конкретно цессии посвящён п. 3 данной главы. В ст. 388 – 390 ГК РФ говорится обо всех нюансах следки, включая ответственность цедента.

Как заключается

Соглашение о переводе и передаче задолженности третьему лицо может быть заключено только в письменном виде. Устного вида договора не предусмотрено. Стороны должны достичь договорённости по некоторым нюансам. В частности, о платности или безвозмездности сделки.

Для правильного составления соглашения необходимо подготовить следующее документы:• кредитный договор, если предполагается уступка кредиторской задолженности;• выписки с банковских счетов;• справка от первоначального кредитора о том, какая часть внесённых платежей пошла на погашение процентов, а какая часть – на погашение основного долга;• график платежей, которого должен придерживаться должник;

• документы, которые подтверждают факт внесения платежей по графику.

Необходимо предварительно провести сверку. Это необходимо для того чтобы убедиться в сумме долга, уточнить его. Этим должны озаботиться стороны цессии, должника привлекать не обязательно, потому что его согласие не требуется.

В обязанности того заёмщика, который переводит долг третьему лицу входит подтверждение передаваемой суммы. Он должен будет предоставить:• приходные и расходные документы;• договор, на основании которого возникли долговые обязательства;

• акты проведения сверки между сторонами первичной сделки.

Новый кредитор, в свою очередь, должен убедиться в правильности исчислений кредиторских обязательств. При необходимости, можно связаться с должником и провести дополнительную сверку с ним. Когда будет ясно, что переводу подлежит верная сумма, можно заключать соответствующий договор.

Сторонами подписывается соглашение о сделке по переводу долга. Должник не выступает в роли третьей стороны, но его уведомление является обязательным условием. Оно должно быть письменным, чтобы в дальнейшем обезопасить стороны цессии. Если должник сможет доказать, что его не уведомили должным образом, он может оспорить сделку.

Уведомление составляется в письменном виде в двух идентичных экземплярах. Один остаётся у должника, второй – у нового кредитора. На этом экземпляре должна стоять подпись уведомляемого. Она является гарантией своевременного и должного уведомления.

Виды (сферы применения)

Гражданским законодательством определено несколько видом договоров на уступку права требования. Это:• трёхстороннее соглашение. Документ составляется как обычно, только привлекают его одно лицо – должника. Это делают для того чтобы согласовать с ним ряд условий.

Например, новый кредитор готов дать шанс на успешную выплату долга без привлечения санкций. Он может предложить заёмщику план реструктуризации. Его необходимо обсудить и прописать условия в соглашении;• с оплатой или без таковой.

Новый кредитор может принять на себя новые обязательства по истребованию долга – за плату от прежнего заёмщика или на безвозмездной основе. Это необходимо уточнить;• возмездный или безвозмездный.

В договоре прописывается право цедента продать обязательства, если этого потребует погашение убытков;
• соглашение, возникающее на основании исполнительного листа. Все нюансы цессии будут решаться через арбитражный суд.

В ст. 383 ГК РФ прописаны обязательства, которые не могут быть переданы или проданы третьим лицам. Это:• алименты.

Если родитель имеет долг перед своим ребёнком, то истребовать его уплаты можно в порядке исполнительного производства через суд;• возмещение убытков за причинённый моральный вред.

Такие убытки являются «адресными» и подлежат взысканию через судебных приставов;• обязательства, которые возникают между супругами в процессе прекращения их отношений. Например, один из них решил отказать от своей доли в квартире в пользу второго.

При этом последний должен выплатить компенсацию за эту долю, но не делает этого. Истребовать такой долг можно в судебном порядке через приставов;

• возмещение материального ущерба, который был нанесён конкретному лицу, его жизни и здоровью. Порядок взыскания такой же – через судебных приставов.

Все нюансы будущей уступки права прописываются в самом договоре.

Отличие цессии от переуступки

Нередко путают переуступку и цессию. Цессия – это передача или продажа права требования третьему лицу без возникновения у прежнего кредитора обязательств. Переуступка, согласно ГК РФ, это сделка, по которой третье лицо приобретает не только право требовать возврата и погашения обязательств, но и приобретает определённые обязанности вместе с долговыми обязательствами.

Простой пример – переуступка права аренды. Новый арендодатель получил не только право, но и новые обязанности – вносить периодически платежи за предмет аренды.

Переуступка права по ДДУ, это также не цессия, хотя некоторые застройщики именно так именуют сделку по продаже своего права дольщиком третьему лицу. Такой договор называется переуступкой права требования передачи квартиры в собственность гражданину в установленные сроки.

Налоговые аспекты

Когда новый кредитор начинает получать ежемесячные платежи в пользу погашения переданного ему долга, у него возникают налоговые обязательства. Согласно ст. 256 НК РФ, проценты по кредитам и займам, которые выплачиваются заёмщиком, относятся к внереализационным доходам. Если у кредитора несколько таких плательщиков, то все уплаченные ими проценты относятся к внереализационным доходам.

Поэтому налог на прибыль исчисляется и уплачивается следующим образом – цедент платит налог до тех пор, пока он не передаст право третьему лицу, потом обязательства по исчислению и уплате налога на прибыль у него прекращаются. Оно переходи к цессионарию, включая право на получение платежей на погашение банковских процентов. Теперь у него возникла обязанность по включению процентов в налоговую базу по налогу на прибыль.

Возможные риски, связанные с договором цессии

При подписании любого гражданско-правового договор существуют риски того, что он и сделка по нему будут признаны недействительными. В частности:• риски, связанные с первичным договором, на основании которого основывается цессия. Прежде чем составлять макет вторичного договора, необходимо внимательно изучить первичное соглашение.

Если оно будет признано судом недействительным, то и цессия автоматически потеряет свою юридическую силу. Поэтому особое внимание необходимо обратить на сумму долга, на порядок его погашения и прочие существенные условия;• цедент должен иметь законное право на заключение документа по цессии.

Нельзя включать в договор личностные обязательства. Право на передачу долга должно быть прописано в первичном договоре;• неправильное оформление. Например, отсутствуют необходимые документы для внесения точных данных в «тело» договора.

Кроме того, необходимо обязательно соблюсти именно письменную форму, устного договора цессии законодательством не предусмотрено;

• банкротство должника.

Чтобы минимизировать эти риски, необходимо внимательно изучить первичный договор. Рекомендуется пригласить юриста, чтобы он внимательно изучил все положения и просчитал возможные риски.

Образцы договоров цессий

Соглашение об уступке долга может быть заключено как между физическими, так и между юридическими лицами. В зависимости от этого необходимо уточнить некоторые нюансы.

Для физического лица

При составлении договора опираться необходимо на положения гражданского законодательства. Когда сторонами соглашений выступают физические лица, обязательно нужно прописать:• как происходит передача прав между лицами – возмездно или нет;• точную сумму долга, проценты по нему, сроки погашения.

Необходимо провести предварительную сверку;• точные данные каждой стороны. Нужно указать полностью ФИО, паспортные данные, место жительства;

• права и обязанности сторон должны быть расписаны подробно. От этого зависит будущее сотрудничество.

Неточное или неверно внесение сведений может привести стороны соглашения в суд.

При составлении договора можно ориентироваться на образец.

Для юридического лица

Предприятия также могут выступать в роли сторон по договору цессии.

При его составлении они должны указать:• полные сведения о себе – название так, как оно прописано в учредительных документах, ФИО и должность руководителя юридического лица, адрес, по которому оно располагается, документ, на основании которого осуществляет свою деятельность;• подробное описание предмета договора – сумма долга, которая передаётся, проценты по нему и сроки погашения;

• права и обязанности каждой из сторон.

При составлении договора можно ориентироваться на образец.

Заключение

Уступка права требовать долг – законная и правомочная сделка, если это оговорено в первичном договоре. Она распространена в России. Например, коллекторы. Они имеют право взыскивать долги именно по такому договору. Но его законность необходимо проверить. Кроме того, уведомление должника является обязательным условием.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/cessiya/

Цессия (договор цессии). Что это такое простыми словами? | Финансы для Людей

Продажа долга как называется

Несмотря на то что бухгалтерский термин «цессия» (уступка прав требования) известен в узких кругах давно, сегодня он становится всё более популярным и употребляемым среди обычных людей, а не профессионалов.

Это связано с появлением довольно большого числа людей, попавших в затруднительное финансовое положение и допустивших серьёзные просрочки по кредитам.

Долги кредитным учреждениям надо как-то возвращать, поскольку они лишаются прибыли (да и своих денег) и ухудшают свои финансовые показатели, а как известно, Центральный банк РФ следит за финансовой отраслью очень пристально.

Поэтому банки и микрофинансовые организации стали избавляться от «плохих» долгов, уступая права требования по ним коллекторским агентствам по договору цессии, а те уж выбивали долги как могли (но это уже совсем другая тема). В статье мы расскажем простыми словами про договор цессии и его нюансы, что будет весьма полезно для людей, которые по стечению обстоятельств стали общаться с коллекторами.

Цессия – что это такое?

Цессия (от латинского cessi? – уступка, передача) – это термин, обозначающий уступку прав чего-либо, например, права требования, собственности или права по ценным бумагам, которая подтверждается документально (такие документы называются «титулом»).

Договор цессии – это тот документ, который подтверждает законность уступки (переуступки) прав.

В России принято называть договором цессии договор на передачу прав на дебиторскую задолженность (долг) любому лицу (физическому или юридическому лицу), с учетом всех законных нюансов такой передачи.

Эта процедура касается трех сторон, которые по правильному – по бухгалтерскому именуются следующим образом:

  • Цедент – юридическое или физическое лицо, уступающее свои права требования долга другому лицу, в нашем случае это первоначальный кредитор;
  • Цессионарий – лицо, приобретающее право требования (новый кредитор, как правило, коллектор);
  • Должник – лицо, для которого обязательства погасить задолженность перед кредитором в результате переуступки права требования не меняется, а меняется лишь юр. лицо (или физ.лицо) кредитора.

Разберём эти понятия более подробно в нашей отдельной статье.

Для должника это не так важно: цедент или первоначальный кредитор, цессионарий или коллектор, но для общего развития знать значения этих терминов не помешает – они могут встретиться в договоре, копия которого (или выдержки из него), кстати, должна быть выслана должнику при передаче права требования, но об этом чуть позже.

Что говорит закон?

Часто кредитор, или то лицо, к которому перешло право требования долга, в разговоре с должником могут сказать, что его «долг продан другой организации», что, согласитесь, звучит пугающе. Это выражение, конечно, юридически неграмотно.

Правильно говорить о передаче права требования существующего долга в соответствии с законодательством, но, по сути, эта «страшная фраза» справедлива, только бояться её не стоит – всё регламентируется законом.

Переход прав кредитора к иному лицу регулируется статьями 382 – 390 ГК РФ.

Итак, какие наиболее важные сведения для заёмщика оттуда можно почерпнуть?

Согласно 382 статье уступка прав считается законной (если на неё не установлен законодательно запрет) и она может производиться БЕЗ СОГЛАСИЯ должника. Но пожалуй наиболее ценная информация из этой статьи следующая: должник должен быть уведомлён о передаче прав требования В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ.

Таким образом, если первоначальный кредитор не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него), то должник может спокойно и совершенно законно не выполнять требования нового кредитора, что закрепляется статьёй 385 ГК РФ.

Так что любой звонок коллектора можно начинать с требования предоставить документальное свидетельство переуступки права требования, если его у вас ещё нет!

Статья 384 говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным. Т.е.

сколько должник был должен одному кредитору с учётом процентов, ровно столько же он останется должен и другому, и никакие дополнительные штрафы, пени и прочее вы не обязаны платить, чтобы коллекторы не придумывали.

Если должник несогласен с предъявляемыми ему требованиями, он имеет полное право (статья 386) выдвинуть возражения новому кредитору.

Прибавим сюда ещё то, что согласно новому закону о коллекторах, требования к коллекторским организациям и их деятельности существенно «усилили». К примеру, коллекторская компания должна быть включена в государственный реестр, т.е.

государство теперь контролирует коллекторов – это теоретически должно существенно упростить жизнь должникам. Требуйте номер регистрации в гос. реестре! Также закон вносит существенные ограничения на процесс взаимодействия коллекторов с должником, внося его, что называется, в правовое русло.

Ознакомьтесь с законом по вышеприведённой ссылке для более расширенного представления о нём.

Можно резюмировать вышеописанный материал так: человек, который имеет задолженность перед банком ничего не теряет и не приобретает при переуступке требования долга новому кредитору.

Как «висело» на должнике взятое кредитным договором обязательство погасить долг, так оно и останется.

В любом случае не надо забывать, что как бы не действовали коллекторы, на них всегда можно найти управу (куда на них можно пожаловаться?) и за вами остаётся право обратиться в суд для решения любой спорной ситуации.

Некоторые нюансы о переуступке прав

Важно отметить, что передача далеко не всех материальных требований может быть на основании договора цессии. К примеру, по договору цессии нельзя третьему лицу передать обязательства по алиментам, компенсацию за ущерб вследствие подтопления, пожара и т.д.

В законы постоянно вносятся изменения, поэтому чтобы иметь актуальную информацию, читайте первоисточник, например, на сайте garant.ru.

И, для расширения кругозора, несколько слов о видах договоров по переуступке прав и их нюансах.

Ниже можно ознакомиться с основными вариантами переуступки:

  • Переуступка между юридическими субъектами. Это наиболее распространенный случай, который наблюдается при реорганизации компаний. То есть вместе со сменой собственника, названия, адреса и т.д., происходит переуступка долга вновь организованной компании;
  • Переуступка между физическими лицами. Пример: являясь поручителем по договору кредитования, физическое лицо может стать цессионарием по отношению к должнику. Важный момент: точное указание всех персональных данных обеих сторон в договоре цессии;
  • Переуступка между физическим и юридическим лицом. Пример: переход долговых обязательств ООО при ликвидации или банкротстве к директору компании.

Во всех рассмотренных выше случаях фигурируют две стороны, но именно трехсторонний договор дает гарантии того, что должник проинформирован о возникших финансовых претензиях.

Перечень документов для заключения такого договора в каждом случае индивидуален. Это связано с юридическим статусом сторон-участниц договора, а также со спецификой их деятельности.

Но в любом случае главным основанием является первоначальный договор о возникших финансовых обязательствах.

Это может быть, к примеру, кредитный договор, акт приемки-передачи, договор овердрафта, всевозможные контракты, акты сверки и т.д.

Существует достаточно много видов договоров цессии:

  • Двухсторонний или трехсторонний договор. В первом случае должник получает уведомление о смене кредитора, во втором – должен самостоятельно подписать такой договор;
  • Возмездный или безвозмездный. Продажа долга банком коллекторской компании – наиболее яркий и распространенный пример возмездного договора. Банк получает ориентировочно 5-10% от общей суммы долга, в то время как коллекторская компания получает право требования всей суммы;
  • Платный или безоплатный перевод задолженности;
  • Переуступка прав по исполнительным листам, что также можно сделать возмездно или безвозмездно.

Существуют определенные нюансы оформления договора цессии при передаче прав собственности на объект, который находится в залоге, третьим лицам.

Именно поэтому, если, к примеру, покупать квартиру, которая является предметом банковского залога, необходимо заключать договор цессии с банком.

Максимальная «прозрачность» и соблюдение всех юридических тонкостей при таких сделках – обязательные условия для грамотного оформления договора.

Также существуют определенные нюансы договоров цессии в страховании, в договорах поставки, подряда и в любых других договорных обязательствах между двумя или большим количеством сторон. В любом случае при оформлении договора цессии важно понимать все риски, которые влечет переуступка обязательств, и юридически грамотно оформить все моменты такой переуступки.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/tsessiya-dogovor-tsessii-chto-eto-takoe-prostyimi-slovami.html

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Продажа долга как называется

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства.

Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Как происходит продажа дебиторской задолженности

Продажа долга как называется

Каждое коммерческое предприятие контролирует размер дебиторской задолженности покупателей, заказчиков, заемщиков и прочих контрагентов с целью выявления просроченных, сомнительных и безнадежных обязательств. Для этого проводятся ежегодно (иногда – в середине года) инвентаризация, оценка и анализ долгов контрагентов перед торговой фирмой.

На основании полученных данных торговая фирма или учреждение получают полную информацию о неполученных денежных средствах или продукции и рассматривает методы, как получить дебиторскую задолженность с заказчиков и покупателей.

Существует несколько основных вариантов вернуть долги: претензии, привлечение коллекторов, иски в суд, реализация дебиторской задолженности.

Продажа обязательств – это передача прав на требование денежных средств или товаров другому лицу на условиях платности.

Существуют две финансовые операции по реализации долгов, с помощью которых можно решить проблему, как получить дебиторскую задолженность: цессия и факторинг. Обе эти операции заключаются в том, что кредитор уступает другой организации неполученные обязательства за определенную плату.

В результате продавец долгов получает денежные средства, а покупатель – право взыскать его. Между цессией и факторингом есть и несколько существенных отличий. Первая – это просто переуступка, а второй – метод финансирования дебиторской задолженности, имеет некоторые общие черты с кредитом, поэтому такие операции проводят кредитные организации или фирмы, имеющие специальную лицензию.

По факторингу, как правило, передается краткосрочная дебиторская задолженность.

Цессия обязательств должников

Все сделки оформляются письменными соглашениями, в которых прописываются все важные аспекты совместной деятельности. Если это договор купли-продажи, то в нем указываются сроки и количество передачи продукции, оказания услуг, проведения работ и сроки оплаты за них.

Договор – это главный документ, который является подтверждением, что покупатель должен продавцу денежные средства или товар.

Бывают ситуации, когда кредитору срочно нужны деньги, а срок оплаты еще не наступил, или возникают просрочки платежей по договору, тогда продавец может уступить свои права на получение и взыскание долгов другой организации и получить денежные средства прямо сейчас. Соглашение о продаже прав на требование называется цессией. Она регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ.

Не все обязательства можно уступить другому кредитору. Не подлежат передаче адресные платежи, то есть предназначенные определенному лицу, например, алименты, возмещение ущерба, именные гранты и т.п. Нельзя заключать договоры цессии, в случае если для должника имеет значение личность нового получателя долга.

После принятия решения о продаже прав требования на денежные средства или другое имущество нужно найти правопреемника. Существуют специальные фирмы, которые занимаются приобретением обязательств. Сторонами соглашения о передаче прав является кредитор и правопреемник долгов. Оно заключается в письменном виде и заверяется у нотариуса.

Должника необязательно уведомлять о переуступке прав на платежи или продукцию, если это не предусмотрено договором, но лучше известить, чтобы при погашении задолженности денежные средства поступали по назначению. При оплате средств первоначальному кредитору долги считаются возвращенными не зависимо от наличия цессии. Переуступка прав на недвижимое имущество должна пройти государственную регистрацию.

Договор цессии, как правило, имеет возмездный характер и должен принести экономическую выгоду для сторон сделки, иначе его заключение будет бессмысленным. Уступке подлежат не только текущие, но и просроченные обязательства, и даже сомнительные.

Факторинг долга

Факторинг – продажа дебиторской задолженности кредитной или специальной лицензированной организации. Основная цель этой операции – дополнительное финансирование организации, повышение оборачиваемости оборотного капитала, увеличение объема продаж. При факторинге покупатели долга являются финансовыми агентами, их права и обязанности прописаны в главе 43 Гражданского кодекса РФ.

Факторинг, как и цессия, означает переуступку обязательств дебиторов третьим лицам, но есть и существенные отличия. Первое отличие заключается в том, что финансовый агент может купить не только долги по текущим сделкам, но и по планируемым, но фактически не заключенным.

При этом нельзя продать просроченную задолженность. Второе отличие в том, что при цессии можно передавать не только денежные, но и иные имущественные права, а при факторинге только денежные.

Третье отличие в том, что не все фирмы могут пользоваться услугами финансовых агентов, например, организации с большим количеством мелких должников, изготовители узкоспециализированной продукции, а при цессии таких ограничений нет.

Четвертое отличие в том, что покупку дебиторской задолженности по договору цессии может проводить любая организация, а факторинговые операции – только лицензированная или кредитная.

Переводной и простой вексель

Продать дебиторскую задолженность можно с использованием векселей.

Вексель – ценная бумага, которая содержит ничем не обоснованное обязательство векселедателя выплатить векселедержателю указанную в ней сумму денег и проценты по нему.

Одна фирма выдает другой вексель, в котором написано, что она должна выплатить через некоторое время денежные средства. Он бывает процентный и дисконтный, простой и переводной.

Простой вексель содержит в себе обязательство организации или гражданина выплатить другому лицу денежные средства по истечении определенного срока, указанного в ценной бумаге.

Он является бесспорным подтверждением наличия долга, по истечению определенного срока происходит презентация векселя должнику. Этим долговым обязательством кредитор может рассчитываться со своими контрагентами.

Передачу долговой ценной бумаги можно рассматривать как продажу дебиторской задолженности и процентов или дисконта по ней.

Тратта (переводной вексель) содержит требование выплатить долг в пользу третьего лица. Фирма 1 купила у Фирмы 2 товар. П

ри этом Фирма 2 ранее приобрела у Фирмы 3 материалы. Фирма 2 выдает Фирме 3 тратту, по которой в ее пользу должна произвести платеж Фирма 1, то есть передает ее права на свою дебиторскую задолженность и погашает свою кредиторскую.

Ключевые меры для сокращения дебиторской задолженности

Сокращение дебиторской задолженности – результат планомерной работы сотрудников компании-поставщика со своими контрагентами. Какие способы можно использовать для достижения результата?

Читать далее Эффективные методы управления дебиторской задолженностью

Поиск эффективных методов управления дебиторской задолженностью – самая актуальная задача перспективы развития компании в условиях рыночной экономики. Разработка мероприятий по оптимизации долгов.

Читать далее Оформление акта на списание дебиторской задолженности: образец документа

Акт на списание дебиторской задолженности (образец) представляет собой документ, в котором официально признается невозможность взыскания долга. Как правильно его оформить?

Читать далее Как происходит продажа дебиторской задолженности

Продажа дебиторской задолженности – это передача прав на неё другому лицу на условиях платности. Реализация оформляется договором цессии или факторинга, происходит с использованием веселей.

Читать далее Оформление проводок и порядок списания безнадежной дебиторской задолженности, Списание безнадежной дебиторской задолженности производят так: сначала признают долг сомнительным, создают резерв. По истечении срока исковой давности (3, максимум 10 лет) списывают системой проводок.
Читать далее Оценка имеющейся дебиторской задолженности

Оценка дебиторской задолженности предприятия является необходимой процедурой. Оценка прав требования должна осуществляться квалифицированными специалистами.

Читать далее Учет и списание безнадежной дебиторской задолженности

Перед бухгалтерами часто встает вопрос о списании безнадежной дебиторской задолженности. Такая ситуация может возникнуть из-за недобросовестных контрагентов.

Читать далее Документальное оформление и списание дебиторской задолженности

Списание дебиторской задолженности, признанной нереальной для взыскания, обязаны проводить все предприятия. Все нормативные документы прописаны в «Положении по ведению бухгалтерского учета».

Читать далее Списание просроченной дебиторской задолженности при УСН

Бывают случаи, когда необходимо списание дебиторской задолженности при УСН. Причины: срок исковой давности истек или произошла ликвидация контрагента.

Читать далее Процедура страхования дебиторской задолженности

Страхование дебиторской задолженности является инструментом управления задолженностью компании. Такая процедура страхования может осуществляться по полисной или генеральной схеме.

Читать далее

2014 – 2021 – 1bankrot.ru Все про банкротство

Источник: https://1bankrot.ru/buxgalteriya/debitorskaya-zadolzhennost/prodazha-zadolzhennosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.