Как платить страховку на машину

Содержание

Как оформить страховку на машину?

Как платить страховку на машину

Расскажем о видах автострахования, выборе страховой компании и способах сэкономить на страховке.

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Ситуация Сумма страховой выплаты
Водитель попал в ДТП с одним и больше участниковДо 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.
В ДТП разбита чужая машинаДо 400 тыс. рублей.
В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороныНебольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.
Сбит пешеходДо 500 тыс. рублей.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

  • водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
  • водитель снес рекламный щит или столб;
  • машину угнали;
  • произошло самовозгорание;
  • хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО.

Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб.

Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

  • заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
  • техосмотр и диагностическая карта;
  • старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

  • марки автомобиля;
  • года выпуска;
  • модели;
  • модификации;
  • мощности двигателя;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • региона проживания;
  • региона регистрации собственника;
  • количества водителей, допущенных к управлению;
  • возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле.

Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан.

Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

  • Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
  • Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
  • На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
  • При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
  • Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

unsplash.com, «За рулем», depositphotos.com

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/914461-kak-oformit-strakhovku-na-mashi/

Калькулятор ОСАГО 2021 позволит рассчитать онлайн стоимость полиса ОСАГО. Полис ОСАГО купить. Оформить полис ОСАГО онлайн. | Банки.ру

Как платить страховку на машину

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов.

Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком.

Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 09.03.2021, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаетечерез вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Источник: https://www.banki.ru/insurance/order/auto/type/osago/

Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения в 2021? Сколько стоит ОСАГО на машину в 2021 году для новичков?

Как платить страховку на машину

Тем, кто впервые оформляет страховку, получив первые в жизни водительские права, важно знать: сколько стоит страховка на машину без стажа вождения в 2021 году? В действительности, сказать точно, сколько стоит страховка на машину без стажа вождения, без выполнения расчетов нельзя. Важны индивидуальные факторы: возраст водителя, состояние транспортного средства, регион страхования и некоторые другие обстоятельства.

Как определить цену полиса?

Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком.

Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО.

При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.

Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя.

Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.

Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться.

Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время.

Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.

Чем отличается ОСАГО для новичков?

Условия представления страховых услуг в рамках ОСАГО одинаковы для всех клиентов, каким бы коротким ни был их водительский стаж или юным возраст (сроки выплат, размер компенсации пострадавшим и т.п.). Отличия касаются только той суммы, в которую клиенту обойдется полис:

  • скидка за безаварийное вождение (ее нет – КБМ=1);
  • коэффициент возраста и стажа – максимален.

Никаких дополнительных обязанностей в отношении процедуры заключения договора со страховщиком отсутствие опыта на клиента не накладывает. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя 2021 не зависит от того, согласится ли он на оформление дополнительных услуг – можно отказываться, если в них нет нужды.

Что влияет на цену?

Стоимость страховки на автомобиль в 2021 без стажа вычисляется по сложной формуле. В ее основе единый базовый тариф, который умножают на поправочные коэффициенты. Совокупность применяемых коэффициентов определяет итоговую сумму в каждом конкретном случае.

Базовая тарификация

В утвержденной Центробанком таблице предельных значений страховых тарифов ОСАГО суммы колеблются достаточно серьезно, например:

Тип транспортного средстваНаибольший тариф, руб.Наименьший тариф, руб.
  Личный легковой автомобиль54922476 
  Коммерческий автобус7399 3905
  Грузовик до 16 т6064 2246

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховщики выбирают максимальное значение для данного типа транспортного средства, используя именно его в последующих расчетах. По этой причине, желая проверить тот или иной предложенный к рассмотрению расчет – сколько стоит ОСАГО для новичка, правильнее сразу брать за основу максимальное значение в таблице.

Влияние региона

Согласно Приказу ФНС №ММВ-7-14/259@ от 22.05.2019 г. в РФ насчитывается 92 субъекта. В каждом из них имеется собственная статистика аварийности на дорогах. Исходя из этих показателей, утверждаются применяемые страховщиками региональные коэффициенты.

Максимальное значение в 2021 г. имеют Москва – 2, Казань – 2, а также Санкт-Петербург – 1,8. Одно из наименьших значений в Симферополе – 0,6. Соответственно, сколько стоит страховка на машину без стажа, зависит от региона регистрации.

Коэффициент, зависящий от возраста страхователя и его стажа вождения

Всего в утвержденной регулятором таблице имеется 7 возрастных категорий и еще 8 – по стажу. Максимальное значение коэффициента – 1,87 утверждено для водителей младше 21 года с нулевым стажем, то есть стоимость страховки на автомобиль в 2021 году первый раз им обойдется заметно дороже более опытных и старших коллег.

Уже с 22 лет значение снижается при столь же низком стаже до 1,77. Для сравнения молодые люди младше 21 года с опытом от 3 лет пользуются коэффициентом 1,66. Понижающей поправкой от 0,99 пользуются водители старше 30 лет с опытом управления транспортными средствами свыше 10 лет.

Бонус за отсутствие аварий

Самая существенная скидка ожидает тех, кто водит аккуратно и не становится участником ДТП. Этот особенный коэффициент (КБМ) закрепляется за каждым водителем индивидуально и пересчитывается каждый год – с 1 апреля. Значение фиксируется в базе РСА.

Если к управлению допущено неограниченное число водителей (мультидрайв), то КБМ=1. Диапазон КБМ колеблется в пределах – от 2,45 до 0,5.

Стартовое значение для клиента, впервые в жизни оформляющего ОСАГО, КБМ=1. Каким оно станет через год, зависит от аккуратности и соблюдения ПДД.

За каждый год без аварий начисляется скидка 5%, но при 1 и более ДТП она аннулируется, а КБМ увеличивается вплоть до 2,45.

Мощность движка

Согласно ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г., оформлять полис необходимо на все транспортные средства, за исключением:

  • не участвующих в дорожном движении;
  • способных развить скорость не выше 20 км/ч;
  • прицепов личных транспортных средств физических лиц.

Все остальные транспортные средства для страховщиков различаются по мощности двигателей. Для каждого диапазона установлен собственный поправочный коэффициент, увеличивающийся с ростом значения мощности. Например, для двигателей менее 50 л.с. он равен 0,6, а для движка более 150 л.с. – 1,6.

Добросовестность клиента

В данном случае честность страхователя получает материальное поощрение. Закон дает право страховщикам пользоваться повышающими коэффициентами при расчете цены ОСАГО, применительно к следующим нарушителям:

  • представление ложной информации при оформлении договора;
  • участие в подставном ДТП для получения прибыли по страховке.

Значение этой повышающей поправки равно 1,5. Ее вправе применить компания по отношению к своему клиенту, успевшему ранее проштрафиться. Поскольку новички физически этого сделать не могли, для них эту поправку можно не брать во внимание при определении, сколько стоит сделать страховку на машину без стажа.

Есть ли ограничения?

Тем, кто принимает решение не ограничивать число допускаемых к управлению автомобилем лиц, придется смириться с тем, что цена страховки будет увеличена. В таком случае применяется повышающий коэффициент 1,87.

Если же страхователем по оформляемому договору допускается к вождению ограниченный круг лиц (например, члены его семьи), то эта величина становится равной 1.

Новичку выгоднее заранее продумать и составить точный список, чтобы после сообщить его в страховой.

Срок страхования

Закон разрешает оформлять страховку не на 12 месяцев, а на меньший срок, если собственник не планирует пользоваться транспортным средством круглогодично.

Цена полиса при этом уменьшается, страховщики применяют коэффициент по специальной таблице. Он равен 0,5 при сроке 3 месяца, а при 8 месяцах – 0,9.

Поскольку новички редко пользуются автомобилями в зимние месяцы, не стоит упускать эту возможность немного сэкономить.

Иностранцам и путешественникам

Собственники транспортных средств, зарегистрированных за пределами РФ, обязаны оформлять ОСАГО, если ездят по российским дорогам.

В этом случае стоимость зависит от срока страхования, который варьируется от 5 суток до года. Наименьший коэффициент равен 0,2 (до 15 суток), а наибольший – 1 (от 10 месяцев).

Водителю без опыта стоит внимательно выбрать срок действия полиса, чтобы не переплачивать лишнего.

Прицеп

Долгое время на прицепы нужно было оформлять отдельный полис. Сейчас такое правило отменено. Но оповещать страховщика о намерении водить транспорт вместе с прицепом – обязательно.

В этом случае применяют поправку, которая зависит от грузоподъемности и типа конструкции, и варьируется в диапазоне 1-1,4.

Считается, что наличие прицепа увеличивает вероятность ДТП и размер вероятного ущерба, поэтому водителям без опыта инспектора рекомендуют в первый год отказаться от вождения с нагрузкой.

Что ожидает новичка без полиса?

Каждый инспектор ДПС, остановивший для проверки документов транспортное средство, и обнаруживший нарушение в страховке, вправе оформить штраф. Сумма колеблется в пределах 500-800 руб. Ее размер зависит от формулировки административного правонарушения, например:

  • полис не был оформлен, но владелец пользуется транспортным средством без него;
  • срок действия договора истек, либо он потерян владельцем, оставлен дома (отсутствует в салоне);
  • предъявлен поддельный документ;
  • водитель за рулем не вписан в оформленный на данное транспортное средство полис;
  • водитель предъявил страховку, оформленную совсем на другой автомобиль.

Если заплатить штраф вовремя – в течение 20 суток после его назначения, воспользовавшись, например, порталом Госуслуг, то на его сумму распространяется скидка 50%. Об этом инспектора не устают напоминать нарушителям, хотя нововведение уже достаточно давно применяется на практике (с 2016 г.).

Все эти правила распространяются на всех водителей без исключения, имеется ли у них продолжительный стаж или нет никакого. Количество выписанных штрафных квитанций не влияет на то, сколько стоит страховка на машину без стажа вождения 2021.

Где покупать автогражданку новичку?

Ответ зависит от того, какие в данный момент условия предлагают страховщики. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо сравнить стоимость – сколько стоит страховка для начинающего водителя в 2021 г. сразу в нескольких компаниях при одинаковых условиях (возраст, стаж, мощность движка и т.п.).

Сделать это самостоятельно достаточно сложно. Выход есть – обратиться в нашу компанию.

Мы являемся страховым брокером, то есть располагаем самой достоверной информацией о предложениях лидеров российского страхового рынка, включая сезонные акции, скидки и т.п.

Обратившись к нам, вы получите точный ответ на вопрос: сколько стоит ОСАГО на машину в 2021 году для новичков, а также полный сервис по его оформлению и доставке.

Для проверки используйте номер полиса или Vin – номер + рег. знак. Проверить полис можно несколькими способами: 1. На сайте РСА (Российский союз автостраховщиков); 2. На сайте страховой компании, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО; 3. Позвонив на горячую линию в страховую компанию, которой принадлежит Ваш полис ОСАГО;

4. На нашем сайте.

У компаний есть выбор базовой ставки по которой происходит расчет стоимости. Согласно ФЗ 170 “об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств” выбор базовой ставки происходит в рамках тарифного коридора от 2746 до 4942 рублей. Каждая компания самостоятельно выбирает по какому тарифу им работать.

Европейский протокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Водители на месте самостоятельно заполняют документы для получения выплаты по ОСАГО и разъезжаются.

Чтобы оформить документы без ГИБДД, ДТП должно соответствовать шести требованиям:

  1. Место ДТП — Россия.
  2. В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
  3. Повреждения получили только ТС. Личным вещам пассажиров, фонарным столбам и дорожным ограждениям урон не нанесен, пострадавших и жертв нет.
  4. Будущий ремонт транспортного средства пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
  5. У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО.
  6. У водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП.

Если вы подозреваете, что ущерб от аварии превышает 100 тысяч рублей, вызывайте сотрудников ГИБДД.

С 1 июля 2015 года вступили в силу поправки в Закон «Об ОСАГО»*, которые дают водителям возможность оформить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайте страховой компании. При оформлении электронного полиса ОСАГО вы получаете электронный документ на ваш e-mail, также он будет доступен в Личном кабинете. Это полный аналог стандартного полиса ОСАГО, но если обычный полис оформляется на специальном бланке, то электронный полис ОСАГО можно распечатать даже у себя дома.

* В соответствии с пунктами 4 и 7.2 статьи 15 Закона № 40 ФЗ «Об ОСАГО» в ред. 223-ФЗ.

Источник: https://polisgid.ru/osago-dlja-novichkov-cena.html

Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам

Как платить страховку на машину

Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя. 

Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

  • Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
  • Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона. 

Как было раньше

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

  • базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
  • категории и мощности автомобиля; 
  • коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля; 
  • стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45. 

При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально. 

Как будет теперь 

На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.

До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф.

Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора.

И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора. 

Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО. 

Как будут измерять аккуратность вождения

Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать. 

В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

  • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
  • возраст и пробег автомобиля.

Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

  • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее); 
  • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
  • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем. 

Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения.

Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума.

Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех. 

Что не будут учитывать при формировании цены

Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:

  • работа и должность водителя;
  • расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
  • принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
  • вероисповедание водителя.

Возможно, что со временем этот список будет расширен.

Что ещё изменится

Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

  • для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
  • для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96). 

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ). Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки. 

2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми. 

3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю. 

4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой. 

5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД. 

6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

Мария Дергачева

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/8/24/instrukcija-kak-sehkonomit-na-osago-blagodarja-novym-pravilam/

Как застраховать машину и сколько стоит страхование + 5 факторов стоимости

Как платить страховку на машину

Автострахование – метод защиты себя от внезапных серьезных затрат, который предусматривает оформление страхового полиса. Существует просто огромное количество самых различных разновидностей полиса, многие позволяют возместить ущерб. Сегодня страховка на машину оформляется довольно большим количеством различных компаний.

Для чего может понадобиться страховка на машину? Причин довольно много:

  • Защита имущества от повреждения и угона.
  • Возмещение ущерба, нанесенного другим участникам дорожного движения.
  • Оформление полиса, который необходим для получения визы или просто для выезда за границу.
  • Рост безопасности дорожного движения. Сегодня улицы крупных городов становятся настоящим испытанием как для водителей, так и для других участников дорожного движения. Именно поэтому обязательное страхование ввели для того, чтобы повысить безопасность движения.
  • Повышение скорости решения возникающих конфликтов. Довольно часто разбирательства, связанные с возмещением ущерба, становятся длительными судебными делами. Именно поэтому появление ОСАГО и КАСКО стали причиной существенного ускорения решения конфликтов.

Вышеприведенная информация определяет то, что есть довольно много различных видов страховых полисов. Сегодня застраховать машину онлайн может практически любой желающий. Рассмотрим виды страховых полисов подробнее.

Важно знать! Автомобили давно стали не просто средством передвижения, а хорошим способом вложения средств. Это связано с тем, что стоимость современных автомобилей зачастую превышает несколько десятков тысяч долларов.

При этом с каждым годом городские условия передвижения существенно ухудшаются. Для того чтобы защитить свое транспортное средство и вложения сегодня проводят оформление страховок.

Сегодня, в век развития современных технологий, можно сделать страховку онлайн.

Как ранее было отмечено, страховка на машину может возмещать самые различные убытки. Распространенными видами страховок назовем:

КАСКО – разновидность полиса, который оформляется на случая ущерба, хищения или угона транспортного средства. Данный вид страховки может оформляться и на ответственность перед третьими лицами.

Рассматривая страхование автомобиля онлайн, следует учитывать тот момент, что цена полиса может варьировать в достаточно большом диапазоне.

Зависит она от вида автомобиля, срока эксплуатации, количества выбранных услуг, максимального значения выплаты при наступлении страхового случая. Онлайн страхование машины может проводиться при выборе самых различных программ.

Внимание!

Рассматривая КАСКО, следует учитывать, что данная разновидность полиса предусматривает возмещение ущерба владельцу транспортного средства.

У данной разновидности полиса есть довольно большое количество преимуществ: ущерб компенсируется в независимости от того, кто является виновником; при единичной оплаты полиса выплаты проводятся на протяжении всего его действия; большинство программ предусматривает полную оплату рисков.

Однако есть и существенные недостатки: очень высокая стоимость предложения по причине существенного увеличения рисков страховой компании; на автомобили б/у полисы оформляются по достаточной высокой цене.

Стоит учитывать, что максимальная величина выплат зависит от рыночной стоимости авто на момент покупки полиса. Подобным образом КАСКО может возместить ущерб практически в полном объеме.

ОСАГО – этот вид полиса предназначается для страхования гражданской ответственности. Сколько стоит страховка на машину в данном случае? Цены регламентируются, но также могут варьировать в достаточно большом диапазоне. Оформить страховку на автомобиль онлайн ОСАГО можно у многих страховых компаний.

Стоит учитывать, что данная разновидность полиса является обязательным условием эксплуатации транспортных средств, а вот КАСКО оформляется по желанию. Застраховать автомобиль онлайн ОСАГО нужно и в случае путешествия в другие страны.

Так в некоторые страны виза при путешествии на собственном транспортном средстве предоставляется только при наличии данного полиса.

В отличие от предыдущего типа страховки, рассматриваемый предусматривает выплаты пострадавшей стороне, а не владельцу транспортного средства.

Онлайн страховка автомобиля проводится по средству заполнения соответствующей формы, а также оплаты посредством банковского или иного метода перевода.

Следует учитывать тот момент, что максимальные выплаты по ОСАГО имеют определенные ограничения.

Так в случае нанесения материального вреда страховщик может возместить 400 000 рублей, при нанесении вреда здоровью 600 000 рублей.

ДоСАГО – разновидность стандартной разновидности полиса ОСАГО, которая имеет довольно много особенностей. Страхование автомобиля через интернет при выборе полиса ОСАГО имеет лимит по показателю максимальной суммы выплат.

Таким образом при наступлении страхового случая, когда сумма нанесенного ущерба больше максимального показателя выплат, разницу придется выплачивать из собственного бюджета.

Решив сделать страховку на машину ОСАГО онлайн, следует учитывать, что данный тип страхового полиса обязательный, а вот ДоСАГО его разновидность.

Факт! ДоСАГО представляет собой полис добровольного страхования гражданской ответственности. Этот момент определяет отсутствие ограничений по показателю максимальной выплаты.

Однако, несмотря на существенно расширение стандартного полиса, ДоСАГО, как и ОСАГО предназначается только для возмещения ущерба, нанесенного имуществу или здоровью.

Как ранее было отмечено, эта разновидность страхового полиса не обязательна для оформления, рекомендуется ее выбирать водителям, которые недавно получили права или давно садились за руль. Из-за недостаточного опыта люди чаще попадают в аварии.

Также ДоСАГО страховка авто онлайн подходит для водителей, которые предпочитают агрессивную манеру вождения.

Застраховать авто онлайн многие решают по причине того, что страховые случаи ОСАГО и ДоСАГО совпадают. При этом данная разновидность полиса применяется в случае, когда лимит по основному был превышен.

Количество выплат не ограничивается. Сколько стоит застраховать машину данным образом?

Максимальная сумма выплат выбирается непосредственно самим автовладельцем, от чего и зависит стоимость полиса. Кроме этого у данного типа страховки есть и другие особенности: оформляется только на конкретного водителя или транспортное средство в случае, если им могут управлять несколько лиц.

Страховка машины онлайн проводится после оценки состояния транспортного средства. Среди основных рекомендаций отметим то, что ДоСАГО следует оформлять там же, где и ОСАГО. Подобным образом можно решить довольно много проблем.

Внесенные поправки в законы определяют то, что денежную компенсацию можно получить только при полном уничтожении транспортного средства или в случае, если материальный ущерб составил более 400 000 рублей. Еще важным моментом назовем то, что этот тип страховки не может рассматривать как обязательный.

Другими словами, имея при себе только ДоСАГО, штраф придется уплатить.

Данный вид полиса получил относительно небольшое распространение. Оформить страховку онлайн на машину можно и на случай возникновения несчастного случая. При оформлении данного типа полиса страховым случаем считают ситуации, когда участники дорожного движения получают сильные повреждения или ранения, при постоянной или временной утрате трудоспособности.

Зеленая карта – страховка на авто онлайн может быть оформлена в случае путешествия на автомобиле в некоторые страны. Зеленая карта представляет собой страховку автогражданской ответственности международного типа. Принята она была многими странами.

Оформляется автостраховка через интернет для того, чтобы можно было снизить расходы при возмещении убытков пострадавшей стороне в случае ДТП. Как и обычное ОСАГО зеленая карта не предназначена для возмещения убытков по причине повреждения транспортного средства лица, оформившего полис.

Зачастую провести оформление зеленой карты можно в отделении страховщиков прямо на границе.

Мнение эксперта! Вышеприведенная информация определяет следующие моменты. Оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет проводится по причине того, что данный полис в обязательном порядке необходим для пользования ТС. КАСКО оформляется только в том случае, если нужно застраховать авто от угона и повреждения.

Страховка на машину онлайн ДоСАГО является расширенной версией обычного полиса, разница заключается лишь в отсутствии ограничения по выплатам при наступлении страхового случая. Страховка от несчастного случая в основном оформляется при путешествии за границу, зеленая карта является обязательным условием путешествия на транспортном средстве в другие страны.

Эту информацию стоит учитывать при выборе вида страхового полиса.

Сегодня застраховать автомобиль онлайн может практически каждый. Приведенная выше информация определяет разделение всех разновидностей страховых полисов на три основные категории:

Застраховать машину ОСАГО онлайн многие решают именно для возмещения ущерба. К этой категории относят и ДоСАГО.

Внесенные поправки в законодательство определяют то, что теперь страховщики оплачивают ремонтные или восстановительные работы, а не выплачивают денежную компенсацию. Исключением можно назвать страховой случай, наступивший за границей.

Подобные изменения внесли в 2017 году для того, чтобы снизить количество случаев, когда автовладельцы стремятся получить выплаты незаконным методом.

На территории России подобная разновидность страховки называют КАСКО. Еще также учитывать тот момент, что КАСКО является одним из необходимых условий по получению автомобильного кредита.

Это связано с тем, что подобным образом банк стремится снизить свои затраты и риски. Ведь КАСКО может предусматривать полную выплату затрат.

Кто будет оплачивать полис? Как правило, эти затраты оплачиваются покупателем транспортного средства.

Этот вид полиса рассчитан именно на то, чтобы возместить затраты, связанные с лечением травм, полученных при ДТП.

Стоит учитывать, что многие полисы предусматривают проведение выплат не только водителю, но и пассажирам, которые получили травмы в ДТП.

По установленным законам в случае гибели выплаты направляются самым близким членам семьи. Как показывает практика, часто подобные дела решаются в судебном порядке.

Застраховать автомобиль через интернет можно сегодня во многих компаниях, которые предоставляют подобные услуги.

Несмотря на то, что в России появляются современные технологии и услуги с большим запозданием, услуга по оформлению полиса через интернет появилась недавно. Ведь на протяжении длительного периода водители должны были выжидать очередь и переплачивать страховщикам.

Теперь можно оформить ОСАГО в электронном виде. Данная процедура предусматривает внесение записи в базу данных правоохранителей. Сотрудники ГИБДД могут проверить наличие страховки при помощи специального оборудования или посредством онлайн. Есть возможность заказать доставку бумажного полиса ОСАГО и с доставкой до дома посредством почты или курьера.

Важно знать! Следует учитывать тот момент, что важно правильно выбрать страховую компанию и вид страхового полиса. Где застраховать машину – довольно распространенный вопрос, на который сегодня дать однозначный ответ нельзя. Сделать страховку на машину можно следующим образом:

Источник: https://feelwave.ru/strahovanie/akak-zastrahovat-mashinu-i-skolko-eto-stoit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.