Как оформить погашение ипотеки материнским капиталом

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2021 году: условия и документы

Как оформить погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом — возможно сразу после рождения ребенка. Чтобы погасить часть долга средствами государственной поддержки, кредит должен соответствовать нормам, установленным законом. О том, какие требования установлены для использования материнского капитала, куда обращаться и какие документы собирать, читайте в нашей статье.

Материнский капитал и ипотека

Одним из назначений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

Средства можно использовать несколькими способами:

  • как первоначальный взнос;
  • для полного или частичного погашения долга.

Важно! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любое время после получения права на субсидию.

Требования и процесс погашения ипотеки

Материнским капиталом допускается погасить кредит, если он был использован на следующие цели:

  • покупка квартиры;
  • приобретение частного дома;
  • строительство или реконструкция объекта недвижимости.

С 2020 года материнским капиталом допускается оплачивать покупку жилого дома, находящегося в садоводческом товариществе. Нельзя направить средства субсидии на покупку земельного участка.

Для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, должны быть соблюдены условия (Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006):

  1. Недвижимость пригодна для проживания, имеются все необходимые коммуникации.
  2. В кредитном договоре прописана возможность полного или частичного досрочного погашения.
  3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на субсидию.
  4. Банк соответствует требованиям, установленным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
  5. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
  6. При покупке дома или квартиры необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние обязательно должны быть прописаны в документе.

В заявлении необходимо указать сумму, которая не превышает материнский капитал или остаток неизрасходованных средств.

Куда обращаться?

Для того, чтобы распорядиться субсидией, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Сделать это можно следующими способами:

  • личное посещение;
  • передача документов через представителя;
  • обращение в МФЦ;
  • заказное письмо с уведомлением;
  • интернет-ресурсы.

Электронное заявление можно заполнить в личном кабинете на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда РФ. После его принятия понадобится предоставить бумажные документы в отделение ПФР в определенные сроки.

С 15 апреля 2020 года владелец сертификата имеет право подать заявление на распоряжение средствами в банк. Представитель кредитной организации самостоятельно передаст документы в ПФР. Для этого у банка должен быть заключен договор информационного взаимодействия с государственной структурой.

Перечень документов

Для погашения ипотеки понадобится собрать следующие документы:

  • паспорт владельца сертификата;
  • заявление;
  • сертификат или его дубликат;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора;
  • справка об остатке задолженности по ипотеке;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия договора купли-продажи;
  • обязательство о выделении долей.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение личных данных, в том числе свидетельство о браке или разводе. При подаче бумаг через представителя необходимо предъявить нотариальную доверенность.

Инструкция по погашению

Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, порядок действий следующий:

  1. Посетить кредитную организацию.
  2. Оформить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
  3. Дождаться уведомления о решении.
  4. Написать заявление в банке на полное или частичное погашение задолженности.
  5. Дождаться перечисления средств.
  6. Получить в кредитной организации справку об исполнении обязательств или новый график платежей.
  7. Обратиться в регистрирующий государственный орган.

Важно! Выписка в Росреестре готовится в течение 3 дней. В ней указывается, что с квартиры снято обременение. Госпошлина за данную процедуру не предусмотрена.

Владелец сертификат может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить размер ежемесячных платежей или срок кредита. Данная информация должна указываться в заявлении, подаваемом в финансовую организацию.

Сроки перечисления

В 2021 году сотрудникам Пенсионного фонда дается 5 дней на рассмотрение заявления. Если требуются дополнительные проверки, то срок может быть продлен до 15 дней.

Заявитель должен быть уведомлен о принятом решении не позднее, чем через 1 рабочий день. Деньги перечисляются на указанный счет в банке в течение 10 дней.

Как подать заявление через Госуслуги?

Заявление можно подать в электронном виде через госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале.

Порядок действий владельца сертификата следующий:

  1. Зайти на сайт и выбрать раздел «Услуги».
  2. Перейти в категорию «Семья и дом».
  3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать «Электронная услуга».
  5. Заполнить и отправить форму заявления.

Если обращение будет одобрено, то владельца сертификата пригласят в ПФР с оригиналами документов в течение 5 дней.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom

Погашение ипотеки материнским капиталом

Как оформить погашение ипотеки материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд условий.

С 12 марта 2020 года, чтобы направить маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении в кредитную организацию, приложив в нему соответствующие документы.

Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления ребенка, после появления которого возникло право на сертификат, пройдет три года.

После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен выделить доли супругу (супруге) и детям, согласно обязательству о выделении долей.

Фото pixabay.com

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.

2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Если жилье приобреталось за средства потребительского кредита, то Пенсионный фонд не одобрит распоряжение маткапиталом.

Владельцу сертификата придется в судебном порядке доказывать, что кредит был использован для улучшения жилищных условий.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен ребенок, на которого был получен сертификат.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  1. Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  2. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  3. Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  4. Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.
  5. Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  6. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.

Если в ипотеке находится земельный участок, то погасить маткапиталом кредит или займ на его приобретение нельзя, так как ст. 7 закона № 256-ФЗ не предусматривает возможность покупки земли на средства МСК.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Согласно ч. 9 ст. 10 закона № 256-ФЗ, чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении сразу в банк. После этого кредитная организация самостоятельно направит весь необходимый пакет документов Пенсионный фонд. Далее обращение будет рассматриваться в прежнем порядке.

Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.

Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

  • обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
  • отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
  • обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
  • подать электронное заявление через:

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Предполагается, что заемщик может выбрать, сократить срок выплаты кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако на практике часто оказывается, что банки самостоятельно решают уменьшить величину ежемесячного платежа, а не срок выплаты.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если маткапитал направляется на ипотеку в старом порядке, то владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  3. Копию кредитного договора (договора займа).
  4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

СлучайДокумент
Обращение осуществляется через законного представителя
  • Удостоверение личности представителя;
  • подтверждение места жительства;
  • документы, подтверждающие полномочия
Ребенок был усыновлен или находится под опекойРазрешение органов опеки и попечительства
Если нельзя подтвердить постоянное место жительстваПодтверждение временной регистрации
Если личные данные изменялисьДокументы, подтверждающие изменение персональных данных

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
  • паспорт РФ заемщика (созаемщика);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом.

Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади.

Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на МСК;
  • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

  • владельцем сертификата;
  • его супругом (супругой);
  • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/pogashenie/

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Как оформить погашение ипотеки материнским капиталом

Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.

Погашение ипотеки материнским капиталом: что можно, а чего нельзя

Законодательство позволяет направить материнский капитал на оплату ипотеки. Об этом прямо говорится в правилах использования субсидии. И закон об ипотеке никаких ограничений не накладывает. Разрешается перевести в счёт кредита и всю сумму, и её часть, погасить его полностью или частично. В этом ограничений нет.

Новую ипотеку с материнским капиталом дадут не в каждом банке и не по любой программе. Зато погасить уже имеющийся кредит можно в уведомительном порядке — спрашивать разрешения банка не надо.

Для использования государственных средств важно только то, чтобы он имел лицензию на банковскую деятельность.

А ипотека была оформлена на одного из родителей или на них вместе, без других созаёмщиков.

С 2015 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать кредиты на недвижимость под материнский капитал. Есть только исключение для кредитных потребительских кооперативов.

Но они должны быть в реестре ЦБ РФ и работать на рынке не менее трёх лет.

А если в микрофинансовой организации остался долг, его можно погасить государственными средствами, только если договор заключили до 20.03.2015.

Немного о сроках. Субсидию можно направить в банк хоть сразу после получения сертификата. Ждать 3 года не надо. Предельных сроков тоже нет — материнский капитал разрешено использовать в любое удобное время. Даже если второй ребёнок родился в 2007 году (именно тогда стартовала программа). Ипотека может быть взята и до оформления сертификата, и после.

Способы погашения ипотеки государственной субсидией

Варианты возможны такие:

  • Полное погашение кредита, если суммы материнского капитала хватает для этого. Оставшаяся часть денег будет лежать на счёте, её можно потратить на другие цели.
  • Выплата части основного долга. Ежемесячные платежи пересчитываются в сторону уменьшения, а срок остаётся прежним.
  • Оплата процентов. Для клиента это невыгодно: основной долг не уменьшается, на него продолжают начисляться проценты.
  • Сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей. Дополнительная выгода здесь в том, что не придётся тратиться на страховку.
  • Комбинирование разных способов.

При уменьшении ежемесячного платежа (вариант 1) переплату и срок выплат по факту можно сделать такими же, как и при уменьшении срока кредитования (вариант 2). Наоборот не получится. Т. е. вариант 1 так же выгоден, как и 2, но более гибок.

Бегущая

https://www.babyplan.ru/questions/169450-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Что лучше выбрать, универсального совета нет. Кому-то удобнее рассчитаться с кредитом быстрее, а кто-то хочет оставлять больше денег в семье уже сейчас. Насколько сократятся регулярные платежи, предсказать заранее невозможно. Тут всё решают индивидуальные условия: сумма и срок кредита, остаток к выплате.

А ещё многое зависит от правил банка и договорённости с ним. Бывает и так, что предлагают только один возможный вариант погашения.

К примеру, в Сбербанке условия использования материнского капитала расписаны чётко.

Срок кредита не сокращается, в первую очередь деньги идут на оплату процентов, а если останется, то на погашение основного долга. После получения денег банк пересматривает и переоформляет график платежей.

По типовому ипотечному договору Сбербанка средства материнского капитала распределяются в порядке приоритетности

В ВТБ более гибкие условия. По умолчанию уменьшаются ежемесячные платежи, но можно написать заявление на сокращение срока. Главное — сделать это в правильное время — не позже 15 дней до поступления средств на счёт в банке.

Стоит ли гасить ипотеку маткапиталом

Если государство даёт деньги на ипотеку, то почему бы этим не воспользоваться? Тем более цели его расходования ограничены, а остальные варианты не для всех актуальны.

Но на практике всё не так просто. Основная сложность возникает с правами собственности. Дело в том, что после погашения ипотеки квартира должна быть оформлена в долях на всю семью, включая детей.

Это значит, что любые сделки с ней придётся согласовывать с органами опеки. А они будут следить, не нарушаются ли права детей. Переехали в другую квартиру — они должны получить долю не меньше прежней по площади.

А без замены продать недвижимость вообще не получится.

Отсюда вывод: если вы точно не собираетесь переезжать до того как дети вырастут, смело тратьте материнский капитал на ипотеку. А когда своих денег достаточно и вы планируете потом снова увеличить жилплощадь, стоит подумать. Оформление прав может обернуться немалыми хлопотами, даже если контролёры одобрят смену жилищных условий.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Первое, что надо сделать, — изучить договор с банком или памятку к нему. Конкретнее — раздел о досрочном погашении кредита и пункты, касающиеся материнского капитала. Там будут ответы на такие вопросы:

  • каким способом можно погасить ипотеку (сокращение срока, уменьшение платежей и т. д.);
  • есть ли выбор у заёмщика;
  • надо ли писать заявление, если да — по какой форме и в какой срок;
  • нужны ли банку ещё какие-нибудь документы.

Если информации в договоре недостаточно, свяжитесь с менеджером банка. Бывают ситуации, когда по документам все возможности есть, но операторы говорят: «а мы так не делаем». Они неправы. Всё, что прописано в договоре, банк обязан выполнять. Вопрос решается обращением к руководству. Но и заёмщик должен принимать условия — он тоже ставил подпись под всеми правилами.

Пошаговый план действий

Последовательность действий такая:

  1. Обращаемся в банк и берём справку об остатке основного долга и процентов по ипотеке. Одновременно уточняем реквизиты, по которым переведут материнский капитал. Договариваемся о способе погашения. Если надо, пишем заявление.

    Справка должна быть с печатью банка

  2. Идём в нотариальную контору и оформляем обязательство о выделении долей в квартире всем членам семьи. Это условие распоряжения материнским капиталом для погашения ипотеки. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, ипотечный договор, все свидетельства о рождении детей и материнский сертификат. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.

    Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

  3. Берём в Росреестре выписку из ЕГРН на ипотечную квартиру. Может оказаться, что документ уже есть на руках, но он не всегда подойдёт. Срок действия выписки — 30 дней.

    Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

  4. Обращаемся в Пенсионный фонд или МФЦ с заявлением о распоряжении материнским капиталом и другими документами. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или заполнить электронную форму на «Госуслугах» (но лично на приём всё равно надо будет прийти). Занимается этим всем мама. А если ей сложно прийти самой, можно отправить представителя с доверенностью.

    Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке (вне зависимости от условий банка)

  5. Ждём решения Пенсионного фонда. На рассмотрение заявления даётся срок 30 дней. После этого маме приходит письменное уведомление.

    О результате рассмотрения заявления сообщают в письменном виде

  6. Ждём как минимум 10 дней и проверяем, пришли ли деньги. Этот срок отводится законом для перечисления средств получателю. Других действий не потребуется — если заявление одобрили в ПФР, деньги переведут в банк по безналичному расчёту без вашего участия. С этого момента ипотека будет закрыта или суммы платежей изменятся.

    Если материнским капиталом погашена только часть ипотеки, оформляется новый график платежей

Какие документы потребуются

Что будет нужно в банке, надо выяснить у его менеджеров. Как минимум это паспорта заёмщиков. Ещё могут запросить такие документы:

  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

Список документов для Пенсионного фонда стандартный:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • копии паспортов супругов;
  • копия свидетельства о заключении брака (если ипотеку брали на двоих);
  • копия ипотечного договора с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из банка об остатке к выплате по ипотеке;
  • нотариальное обязательство о выделении долей.

Что надо сделать после погашения ипотеки

Пока и ипотека не погашена полностью, всё остаётся как и раньше — семья продолжает платить по графику, но уже изменённому. А после закрытия кредита надо правильно оформить права на недвижимость.

Квартира или дом, купленные с участием маткапитала, должны быть оформлены в долях на всех членов семьи. Это требование закона. Пока недвижимость в ипотеке, банк не разрешит выделить доли детям.

Поэтому родители пишут обязательство сделать это как только будет возможно (тот документ, что оформлялся у нотариуса).

Формулировка там стандартная и поменять ничего нельзя: родители обязуются выделить доли в течение 6 месяцев после снятия обременения. Так и надо сделать.

Обременение снимается после поступления последнего платежа. Как только он будет получен, банк уведомит вас об этом в письменном виде. Тогда можно получать закладную с отметкой о погашении кредита. А с ней идти в Росреестр или МФЦ. Там снимут все ограничения на сделки и примут документы для выделения долей. Удобнее подать их сразу, но можно и позже.

Выделить доли можно двумя путями. Если ипотеку брали оба родителя вместе, квартира будет в их общей собственности, остаётся переписать доли детям. Супруги заключают между собой соглашение и подают его вместе с другими документами в Росреестр или МФЦ. Если недвижимость оформлена только на маму или папу, они распоряжаются долями через договор дарения.

Услуга регистрации прав собственности стоит 2 000 руб., документы будут готовы максимум через 9 дней. В итоге на руки выдадут выписку из ЕГРН, где будут вписаны все собственники и указан размер их долей.

Все члены семьи — родители и дети — должны быть упомянуты в выписке

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом через госуслуги в 2021 г

Как оформить погашение ипотеки материнским капиталом

Государство поддерживает семьи с детьми, выделяя им деньги на улучшение жилищных условий. Граждане могут оформить погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги. Специалисты рассматривают заявку в течение нескольких минут и выдают инструкцию для дальнейших действий. Чтобы заранее понимать, что представляет собой эта процедура, необходимо изучить информацию детально.

На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

Способы подачи заявления на распоряжение материнским капиталом через Госуслуги

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда (далее — ПФР). Сделать этого можно через портал Госуслуг.

Есть 4 вида получения услуги:

  • электронный;
  • личное посещение МФЦ;
  • личное посещение ПФР;
  • почтовое отправление.

Гражданин должен иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. В противном случае услуга будет недоступна.

Погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги по шагам

Для подачи электронного заявления необходимо перейти на официальный сайт и авторизоваться. На экране появится главная страница.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги:

  1. Нажать на вкладку «Услуги».
  2. Выбрать категорию «Семья и дети».
  3. Найти подкатегорию «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать услугу «Улучшение жилищных условий».
  5. В левой части экрана появится синяя кнопка «Подать заявление» — нажать на нее.
  6. Заполнить заявление: личные данные, цели использования денег, сведения о сертификате.
  7. Выбрать отделение ПФР по месту постоянной регистрации, фактическому месту пребывания.
  8. Согласиться с условиями и нажать кнопку «Отправить заявление».

Заявка на погашение ипотеки будет поставлена в очередь и направлена в ПФР. Статус исполнения будет отображаться в личном кабинете.

Какие документы нужно подготовить

Законодатель предоставляет внушительную программу улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Но и требований к получению денег также много. Гражданин должен собрать документы, которые будут различаться в зависимости от вида получения услуги.

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на куплю-продажу жилья

Ознакомиться с перечнем можно в таблице:

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на участие в долевом строительстве

Полный список можно посмотреть в таблице:

Документы, необходимые в случае погашения основного долга и выплаты процентов по ипотеке

Самый обширный список, с которым можно ознакомиться в таблице:

Нужно также предоставить один документ, который подтверждает членство в кооперативе:

Какие оригиналы документов нужно принести в ПФР или МФЦ

Заявка на погашение ипотеки с помощью материнского капитала, поданная через Госуслуги, рассматривается в течение нескольких дней. После этого сотрудник ПФР или МФЦ сообщает дату личной встречи. При себе необходимо иметь оригиналы документов, которые будут указаны в ответном письме государственного органа.

Общий список документов:

Если ребенок признан дееспособным до 18 лет, для выплаты ипотеки необходимо предоставить дополнительно один из документов:

Если сертификат получен на имя матери, а заявление на погашение ипотеки оформлялось отцом, нужно дополнительно предоставить:

Сроки оказания услуги

Срок рассмотрения заявки на погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги — 1–2 дня. После того как территориальный орган ПФР получит оригиналы документов, у него есть 30 дней на принятие решения.

Внимание! Неудовлетворительное решение государственного органа можно обжаловать в прокуратуре и суде.

Стоимость

Услуга выплаты ипотеки за счет средств материнского капитала на сервисе Госуслуги и в отделениях ПФР, МФЦ предоставляется бесплатно.

Ответы на важные вопросы

Вопросов о получении средств материнского капитала и распоряжении ими много. Постараемся дать ответы на самые популярные из этого списка.

Размер материнского капитала на 2021 год

С 1 марта 2020 года ФЗ № 35 были внесены изменения в законы, связанные с распоряжением материнским капиталом. Теперь деньги выделяются за рождение первого, второго и последующих детей.

Размеры материнского капитала, который можно направить на выплату ипотеки:

  1. За первого — 466 617 р.
  2. За второго и последующих — 616 617 р.

Нужно ли дожидаться исполнения трех лет ребенку

По общим правилам использовать средства маткапитала можно после достижения ребенком 3 лет. Но есть исключение. Распорядиться деньгами досрочно можно, если:

  1. Необходимо сделать первоначальный взнос по кредиту, погасить его полностью или частично.
  2. Нужно купить товары или оплатить услуги для детей-инвалидов.
  3. Необходимо оплатить дошкольное образование.

Внимание! Можно досрочно оформить ежемесячную выплату на детей, которые родились с 2018 по 2022 год.

Могут ли получить сертификат отец и/или дети

Законодатель предусмотрел варианты получения сертификата детьми или отцом. Должны выполняться следующие условия:

  1. Мать умерла.
  2. Ее лишили материнских прав.
  3. Отменили усыновление.
  4. Против детей совершено умышленное преступление.

При возникновении одного из оснований право на получение государственных денег переходит к отцу. При этом он должен быть официальным родителем (усыновителем) детей. В противном случае он не сможет получить денег.

Дети могут получить материнский капитал, если им нет 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно. Для оформления также необходимо выполнение одного из условий:

  1. Отец лишился права на получение сертификата.
  2. Единственный родитель — мать, которая не может оформить материнский капитал.
  3. У матери отняли право, а отцу его не передали.

Внимание! В некоторых случаях для распоряжения средствами материнского капитала детьми могут привлекаться органы опеки.

Что лучше: сокращать срок или размер ежемесячного платежа по ипотеке при досрочном гашении

Каждый из вариантов дает возможность сэкономить на процентах, страховке, комиссиях. Выбирая одни из способов досрочного гашения ипотеки, необходимо учитывать жизненные обстоятельства:

  1. Доход будет уменьшаться в ближайшие месяцы. Лучше выбрать вариант снижения размера платежа по существующему кредитному графику.
  2. Финансовая ситуация стабильная, или предполагается получение большей суммы. В этом случае нужно сократить общую сумму переплаты, а значит, уменьшить период кредитования. Платить придется больше, но переплата будет меньше и кредит будет выплачен быстрее.

Внимание! Выбирать второй вариант необходимо в том случае, если форма выплаты — дифференцированные платежи.

Для клиента выгоднее выбирать второй вариант.

Калькулятор досрочного гашения ипотеки

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке при досрочном погашении, удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

Важный нюанс про выделение долей детей после погашения ипотеки

Несовершеннолетние дети (до 18 лет) не могут оставаться без постоянной регистрации. Родители должны предоставить жилую площадь своему ребенку. Если квартира или дом покупаются на материнский капитал, обязанность по выделению доли в жилом помещении регулируется уже государством.

Семье нужно выполнить свое обязательство перед детьми в течение 6 месяцев после полного погашения ипотечного займа. Отказ от обязательств дает право государственным органам забрать материнский капитал.

Чаще всего выделяются доли:

  1. Равные всем членам семьи.
  2. В размере от вложенных средств материнского капитала. Не стоит забывать, что площадь на одного человека не может быть менее 10–18 м² (если проживает в квартире или доме).

Выделение долей оформляется соглашением в письменной форме. Гражданин может выбрать один из вариантов — договор дарения или документ о передаче определенной доли в собственность ребенка. Оба варианта законные.

В соглашении необходимо указать личные данные, вид собственности, размер долей и условия их определения. Документ заверяется у нотариуса. Услуга специалиста платная, есть государственная пошлина.

Документы для оформления соглашения:

  1. Паспорта родителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Соглашение о выделении долей — 3 экземпляра.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  5. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Госпошлина делится и уплачивается за каждого собственника. Если доли выделяются на четверых членов семьи, чеков должно быть 4.

Процедуру погашения ипотеки за счет средств маткапитала через сервис Госуслуги можно разделить на 2 этапа. Первый — это электронное заявление, второй — встреча с сотрудниками ПФР и сбор пакета документов.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/pogashenie-ipoteki-cherez-gosuslugi.html

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Как оформить погашение ипотеки материнским капиталом

Если в вашей семье родился ещё один ребёнок, государство выдаст сертификат на материнский капитал. Его размер — 453 026 рублей.

Я направила материнский капитал на частичное погашение ипотечного кредита. Рассказываю, что для этого понадобилось сделать.

Как можно распорядиться маткапиталом

Материнский капитал выдают один раз. В законе прописано пять способов, как им распорядиться. Если не хотите тратить весь капитал сразу, можно использовать часть, а остальную сумму позже.О распоряжении маткапиталом: ч. 3 ст. 7 256-ФЗ

1. Улучшение жилищных условий

Вы можете купить квартиру, построить дом или принять участие в долевом строительстве. Другой вариант — использовать сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке, частичного или полного погашения ипотечного кредита.Правила направления  маткапитала на улучшение жилищных условий:
Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

2. Образование детей

Государство разрешает оплатить маткапиталом детский сад, школу, лицей, техникум, институт и общежитие, предоставленное образовательным учреждением.

Но должны быть соблюдены условия: учреждение имеет лицензию, образовательные программы аккредитованы, ребёнку меньше 25 лет.

Правила направления  маткапитала на образование ребёнка:
Постановление Правительства РФ от 24.12.2007 № 926

3. Накопление пенсии

Маткапитал можно направить на накопительную часть пенсии матери. Это позволит кроме страховой пенсии по старости получить дополнительные деньги.

Маткапитал для формирования накопительной пенсии: ст. 12 256-ФЗ

4. Товары и услуги для детей-инвалидов

Для социальной адаптации ребёнка с инвалидностью можно купить определённые товары, например наушники, компьютер, телефон, кровать, оборудование для тренировки опорно-двигательного аппарата.

Полный перечень товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов: Распоряжение Правительства РФ от 30.04.2016 № 831

5. Ежемесячные выплаты.

При рождении второго ребёнка маткапитал разрешено оформить как ежемесячную выплату, пока ребёнку не исполнится 1,5 года. Но правило действует не для всех.

Чтобы получать деньги каждый месяц, должны быть соблюдены условия:

1. ребёнок родился после 1 января 2018 года и ему не исполнилось полтора года;
2. родители и ребёнок — граждане РФ;
3. среднедушевой доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 регионального прожиточного минимума для трудоспособного населения.

О ежемесячных выплатах за второго ребёнка: п. 10 ст. 3 418-ФЗ

О величине прожиточного минимума: ст. 4 134-ФЗ

Прожиточный минимум в Москве: Постановление ПМ от 19.09.2018 № 1114-ПП

Когда разрешено использовать маткапитал для погашения ипотеки

Потратить маткапитал для улучшения жилищных условий государство разрешает в любой момент со дня рождения ребёнка. Заявление на распоряжение маткапиталом пишет тот, кто получил сертификат. Обычно это матери.

Отцы имеют право распорядиться маткапиталом, если мать ребёнка умерла, её лишили родительских прав или она совершила против ребёнка преступление. Отчим не сможет воспользоваться сертификатом, исключение — если он усыновил детей.

Как подать заявление

Есть три способа подачи заявления на распоряжение маткапиталом:

1. на портале «Госуслуги»;

2. через МФЦ;

3. в отделении ПФР или в личном кабинете на сайте.

После того как заявление примут, придёт приглашение для предоставления документов. Нужно будет подготовить два комплекта — оригиналы и копии — и отнести их в ПФР.

Бланк заявления о распоряжении средствами маткапитала

Образец заполнения заявления

Какие документы понадобятся

В 2014 году мы оформили ипотечный кредит на 2,2 миллиона рублей на 17 лет. Сумма кредита разбивалась по графику платежей так, что к концу срока выходил самый большой ежемесячный платёж. Для сравнения — первый год мы платили 18 тысяч рублей в месяц, а в 2019-м — уже 23 тысячи рублей. Мы решили использовать материнский капитал, чтобы уменьшить срок кредита.

Вот список документов, которые понадобились для погашения ипотеки маткапиталом.

1.

Сертификат на материнский капитал. Документы нужно принести в ПФР, в котором получали сертификат.

Если вы переехали и купили квартиру в другом городе, материнский капитал придётся перевести в ПФР по новому месту жительства. Я получила сертификат в Нижегородской области, а реализовала его в Татарстане (в Казани).

Для этого в казанском ПФР я написала заявление о переводе маткапитала из одного региона в другой. Это заняло 10 дней.

2.

Копии паспортов родителей, свидетельства о браке, СНИЛС. Свидетельство о регистрации брака, паспорта и СНИЛС обоих родителей нужны, если они состоят в официальном браке.

Если брак не оформлен или родители развелись, воспользоваться маткапиталом сможет только мать, в таком случае понадобятся её документы.

3.

Копия кредитного договора. Пенсионный фонд должен ознакомиться с документом, подтверждающим долг по ипотечному кредиту. Договор должен подтверждать, что предмет ипотеки — квартира. Материнский капитал нельзя потратить на апартаменты. Копию договора можно запросить в банке.

4.

Копия договора купли-продажи или договора долевого участия (ДДУ). Если вы купили квартиру в строящемся доме, подготовьте ДДУ, зарегистрированный в Росреестре. Для вторичного жилья понадобится договор купли-продажи.

5.

Справка из банка об остатке задолженности. В справке должно быть указано, что она выдана именно для Пенсионного фонда. Срок действия — месяц. Если не успели за это время подать документы в ПФР, придётся запросить справку снова.

6.

Копия свидетельства о праве собственности или выписка из ЕГРН. В нашем случае это было свидетельство о собственности на квартиру, так как мы покупали квартиру ещё в 2014 году. Сегодня свидетельство больше не выдают — теперь право на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН.

7.

Обязательство о выделении доли. По закону, если кто-то из супругов использует материнский капитал для улучшения жилищных условий, он должен выделить каждому члену семьи долю в жилье. Если доли не были распределены сразу, то заёмщик берёт на себя обязательство сделать это в будущем.

Собственник нашей ипотечной квартиры — муж. Поэтому именно он взял на себя обязательство выделить мне и детям доли в квартире после того, как мы закроем ипотеку. Это обязательство:

1. оформляют у нотариуса;

2. действует бессрочно (даже после расторжения брака);

3. остаётся в ПФР.

Выделить доли муж должен будет в течение шести месяцев после погашения кредита. Размер долей закон не оговаривает.

Но если соберётесь продавать квартиру и покупать другую, придётся получать согласование органов опеки на продажу. Они одобрят сделку в том случае, если доля ребёнка в новой квартире будет равной предыдущей.

Если купленная квартира была сразу разделена по долям между родителями и детьми, то обязательство оформлять не нужно.

Когда деньги придут в банк

Документы в Пенсионном фонде рассматривают в среднем месяц. Если ПФР одобрит заявление, деньги перечислят в течение 10 рабочих дней.

В нашем случае по условиям договора банк автоматически направил поступившие деньги на погашение основного долга с уменьшением срока ипотеки и подготовил новый график платежей. При наличии других условий в договоре нужно написать заявление о предпочитаемом варианте, например об уменьшении размера платежа.

Если маткапитала достаточно, чтобы погасить ипотеку полностью, не забудьте после перечисления денег в банк взять справку о полном погашении кредита.

В каких случаях могут отказать

Отказ можно получить по следующим причинам:

1. неправильно оформлены документы;

2. в заявлении указана неправильная цель распоряжения маткапиталом;

3. маткапитал был частично использован, а в заявлении указана сумма без учёта потраченных денег;

4. родителя ограничили или лишили прав в отношении ребёнка, за которого он получил сертификат.

Чтобы узнать причину отказа, отправьте жалобу на имя руководителя ПФР. Обычно ответ приходит в течение двух недель.

Диана Шигапова

Иллюстрации:
Соня Коршенбоум

Источник:
ПИК Медиа

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pikmedia/kak-pogasit-ipoteku-s-pomosciu-materinskogo-kapitala-5ca718cf225e3e00b2849cce

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.