Ипотека для педагогов

Содержание

Льготы на покупку жилья в ипотеку для учителей и педагогов

Ипотека для педагогов

Профессия педагога относится к наиболее востребованным. Эта тенденция становится актуальной в наши дни, когда педагогические кадры стареют. Школа ждёт молодое пополнение.

Но выпускники педвузов не спешат в образовательные учреждения, туда, где учительская зарплата не является высокой. Это не позволяет жить полноценной жизнью.

Хорошо, если работодатель предоставит служебное жильё, а если нет, то преподавателю приходится тратиться на съёмное жильё.

Можно оформить жилищную ипотеку, но низкая зарплата не позволяет купить жильё, отвечающее современным требованиям.

История вопроса

Учитывая это, Правительство страны выступило с предложением к финансовым учреждениям разработать специальные программы, предоставляющие льготы учителям для получения кредита на приобретение жилья. Заметные сдвиги в этом направлении начались ещё в начале 2000–х годов.

А в десятых годах заработало несколько специальных программ, которые помогали приобретать жильё работникам образования.

ПрограммаОсобенности
Проект «Учительский дом»Предполагает кооперативное возведение жилья
Проект «Дом для учителя»Имеется в виду строительство на паях
Проект «Ипотека для учителей»Нацелен на предоставление ипотеки молодым педагогам на особых условиях

Две первые схемы работали недолго. Существование последней тоже оказалось под вопросом, так как, по предположению Правительства, учительская зарплата должна была вырасти в разы.

Но кризис 2014 года не дал возможности этому осуществиться. Последняя программа продолжает действовать, хотя в разные годы она то замораживалась, то вновь начинала работать.

Сегодня молодые учителя имеют возможность получать льготы при обращении за ипотечным кредитом. Этот вид кредитования призван придать вес учительской профессии и привлечь в школу молодых специалистов.

Есть ли в социальной ипотеке что-то общее в регионах?

В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.

Но для каждого региона есть общее:

  • Низкая процентная ставка;
  • Субсидирование первоначального взноса;
  • Возможность на протяжении большого срока гасить займ.

Общими являются и условия вхождения в проект:

  • Профессия по диплому – учитель;
  • Возрастной ценз: не старше 35 лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий;
  • Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
  • Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
  • Российское гражданство;
  • Платёжеспособность.

Предпочтение при выборе кандидата отдаётся педагогу, работающему в сельской местности или имеющему несовершеннолетних детей.

В чём превосходство этого вида кредитования?

Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.

Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:

ОсобенностиОписание
Сниженная процентная ставка по кредитуЭто даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости
Невысокий размер первоначального взносаЕсть возможность оплатить его из субсидии
Время выплаты кредитаДо 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы

Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ

Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.

Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жильяЕсли жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5%
Размер первоначального взноса равен 10%При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией
Время погашения займаМожно рассчитать на 30 лет

Каким образом можно воспользоваться субсидией?

Субсидии – это форма помощи со стороны государства в решении квартирного вопроса.

Такая помощь позволит преподавателям, вступившим в проект ипотечного кредитования на льготных условиях:

  • Внести сумму первоначального взноса или какой-то процент от него;
  • Погасить часть процентов по ипотечному займу;
  • Погасить часть или остаток тела кредита.

Как воспользоваться программой «Ипотека для молодых учителей»

Как приобрести жильё?

Сегодня по России можно найти разные формы содействия в улучшении жилищных условий:

  • Выделение средств из бюджета региона на оплату купленного жилья (до 40% от цены);
  • Предложение для покупки квартиры из фонда муниципалитета по приемлемой стоимости;
  • Займ в целях погашения процентов по ипотеке.

Будет полезно просмотреть:

Первая инстанция – администрация, вторая – банк

За разъяснением по поводу того, какие схемы работают в регионе проживания педагога, нужно обратиться за разъяснением в управление по месту жительства.

Если педагог пожелает вступить в проект, он должен будет сформировать папку запрашиваемых документов и заполнить соответствующую форму заявки.

Пакет документов на получение ипотеки

После вынесения положительного решения учитель получит сертификат и представит его в банк для начала работы по оформлению ипотечного кредита. Перечень банковских учреждений, работающих по партнёрским договорам, представляется сотрудником управления.

Хорошо зарекомендовал себя в сотрудничестве по программе ипотечного кредита для работников образования Сбербанк. Договорённость с данным финансовым предприятием по сотрудничеству в сфере предоставления ипотечного кредитования молодым педагогам подписана в 2013 году.

При помощи его услуг молодые учителя получают возможность приобрести квартиру из фонда вторичного жилья или в строящемся доме.

Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов

Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.

Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.

Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.

Последовательность его следующая:

  • Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
  • Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
  • Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.

Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.

Требования к созаемщику

Документы для банка

Банк начнёт работу с клиентом по вопросу социального кредитования только после того, как будут представлены необходимые для этого бумаги:

  • Паспорт, подтверждающий как личность, так и прописку. Представить следует ксерокопию, а в банке показать сам паспорт для сравнения;
  • Копия трудовой книжки (всех страниц);
  • Справка о доходе с места постоянной работы. Если учитель работает ещё в другом учреждении, необходимо представить соответствующий трудовой договор и справку о зарплате с этого места работы;
  • Военнослужащим – военный билет;
  • Анкета (получается в банке);
  • Свидетельство о семейном положении (если таковое имеется) и другие.

Фотогалерея:

Паспорт РФ Трудовая книжка Справка о доходах Военный билет Заявление-анкета Свидетельство на регистрацию квартиры Свидетельство о рождении Справка о составе семьи

Что следует учесть?

Перед тем, как начать процедуру собирания пакета документов, следует проанализировать все вопросы, связанные с предстоящим кредитованием:

  1. Следует изучить свою кредитную историю. В случае её неблагонадёжности банк вправе не выдавать ипотеку, даже если остальные документы порядке;
  2. Не нужно торопиться с составлением пакета с документами для финансовой организации. Сначала надо получить одобрение в администрации. Для того чтобы выдать займ учителю, в бюджет должны быть заложены средства. Если их нет, то вернуться к вопросу ипотечного кредитования следует через год.
  3. Не следует забывать, что последнее погашение ссуды должно пройти до достижения пенсионного возраста;
  4. Прежде чем начать сотрудничать с финансовым учреждением, необходимо выяснить, обладает ли оно полномочиями по предоставлению ипотечного кредита молодым специалистам учреждения образования на льготных условиях;
  5. Наряду с включением в проект ипотечного кредитования работник образования не лишается возможности участвовать в иных проектах по социальной поддержке молодых педагогов.

Как получить квартиру?

Обращаясь к сотруднику администрации по месту проживания для включения в программу льготного кредитования для учителей, педагог должен следовать определённым маршрутом:

  • Предъявить специалисту заявление.
  • Выяснить, какие финансовые учреждения работают по этому проекту.
  • По одобрении своего заявления и получения сертификата, приготовить требуемые документы для банка.

по теме:

О чём нужно знать, когда собираешься купить квартиру?

  1. Ипотека для молодых учителей – это получение кредита в одном из банков по особой программе для решения квартирного вопроса.
  2. Порядок оформления ипотеки прост и ясен.

    Молодые учителя и воспитатели детских садов могут оформить жильё любого вида (первичное, вторичное, строящееся) в кредит.

  3. Первым делом претенденту на ипотеку следует обратиться в администрацию по месту жительства, где ему выдадут сертификат.

  4. О том, какие требования предъявляются к заёмщику, можно узнать в местном отделении аккредитованного банка: в разных регионах они разные.
  5. Сбербанк предоставляет ипотеку молодым работникам образовательной сферы на благоприятных условиях.

  6. Ипотеку для молодых работников образования отличает целый ряд достоинств.
  7. Получение социальной ипотеки требует подготовки запрашиваемых документов.

  8. Желая вступить в проект жилищной ипотеки на особых условиях, педагог должен написать заявление. Получив сертификат и купив жильё, он должен зарегистрировать право собственности в соответствующем учреждении.

Рекомендуем к просмотру:

Последовательность действий по приобретению квартиры

Решение принято, всё проанализировано. В какой последовательности нужно действовать при покупке жилья:

  • Отправить электронную заявку на сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Получив одобрение, выбрать банк;
  • Приготовить пакет необходимых документов;
  • Подобрать жильё и обговорить все вопросы с продавцом;
  • Собрать бумаги на покупку жилья и договориться со всеми сторонами (банком, продавцом) о времени заключения сделки (купли-продажи и ипотеки);
  • Поставить подписи под всеми необходимыми документами.

:

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/dlya-pedagogov

Социальная ипотека для учителей в Москве и Московской области – Пособия, льготы и выплаты

Ипотека для педагогов

Решение жилищной проблемы является одним из важнейших для многих граждан нашей страны. Из года в год правительство разрабатывает различные инструменты, направленные на удовлетворение основных социальных потребностей граждан. Это также относится к жилищному вопросу для различных групп населения.

Программа государственной помощи достаточно обширна в сфере социально незащищенных слоев населения, она также касается стимулирования банковской системы в части предоставления ипотеки гражданам, подпадающим под это определение. К таким гражданам относятся также учителя, в том числе молодые специалисты.

Государственные жилищные целевые программы для молодых специалистов

Основной целью государственных социальных программ является обеспечение достойного уровня жизни граждан и стимулирование интереса к социально значимым профессиям. Это относится к следующим специальностям:

  • учителя общеобразовательных школ, в том числе молодые специалисты в возрасте до 35 лет;
  • Врачи и медицинский персонал с более чем трехлетним профессиональным опытом и соответствующей квалификацией;
  • Молодые ученые или уникальные специалисты в возрасте до 35 лет.

Приоритет будет отдаваться тем кандидатам, которые работают в труднодоступных регионах, селах и т.д.Учителя, особенно молодые специалисты, могут участвовать в этом процессе только в том случае, если у них нет собственного жилья в регионе.

Важно: Условия реализации жилищных программ могут варьироваться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Каждый регион имеет свои собственные целевые программы и квалификационные требования, которые могут варьироваться в зависимости от региона.

Условия предоставления социальной ипотеки для учителей в Москве и Московской области

Ежегодно в бюджете Москвы и Московской области правительство устанавливает конкретный бюджет на реализацию социальных программ, в том числе социальных ипотечных кредитов. Но чтобы получить государственную поддержку на приобретение жилья для работника учебного заведения, необходимо выполнить следующие условия:

Условия предоставления государственной помощи Описание
Срок службы соответствует установленному минимуму. Для Москвы и Московской области минимальный стаж работы составляет 3 года, из которых не менее одного года должен быть на текущей работе.
Хорошая кредитоспособность и наличие постоянного дохода для погашения кредита Государственная поддержка снимает нагрузку с учителей, но не сокращает их полностью. Поэтому при обращении за социальной помощью вы должны доказать свою платежеспособность.
Фактическое место жительства соответствует региону покупки. Гражданин имеет право на получение государственной поддержки только в том регионе, в котором он проживает и работает.
Наличие рекомендации или положительной характеристики от текущей работы является положительным бонусом. Работник, проявивший себя как хороший профессионал и желающий развивать свой потенциал в своей профессии, имеет явные преимущества в плане социальной поддержки.
Очевидная потребность в жилом пространстве Заявки на получение социальной помощи рассматриваются только учителями, не являющимися собственниками жилья.

Социальная поддержка молодых специалистов – учителей

С девяностых годов прошлого века профессия учителя утратила свою серьезность, молодежь в течение многих лет не пыталась отдавать предпочтение педагогическим вузам при выборе будущей профессии после окончания учебы. Это привело к значительному увеличению среднего возраста учителей в нашей стране. Это означает, что качество образования будущих учеников может снизиться из-за нехватки молодых специалистов.

Несколько лет назад правительство приступило к разработке и реализации программ по повышению заработной платы и оказанию социальной поддержки работникам сферы общего образования.

Социальная поддержка молодых преподавателей в последнее время дополняется возможностью получения льготных ипотечных кредитов. Условия для такой государственной поддержки зависят от региона, в котором фактически проживает и работает молодой специалист. Условия для молодых преподавателей такие же, как и упомянутые выше, с несколькими дополнительными баллами:

  • Возраст молодого специалиста, получающего льготную ипотеку, не может превышать 35 лет. Фактически, это один из инструментов привлечения молодых специалистов в эту профессию со стороны государства.
  • Предпочтение отдается учителям, желающим работать в селах и отдаленных районах. Одним из важнейших аспектов реализации социальной политики является также поддержка тех, кто готов работать в трудных условиях.
  • Готовность молодого специалиста заключить обязательный трудовой договор сроком на 10 лет. Досрочное расторжение такого трудового договора повлечет за собой определенные санкции, в том числе связанные с выплатой ипотечного кредита.

Порядок оформления документов на получение льготной ипотеки

Один из самых важных вопросов — как учитель может получить преимущество перед государством. Для того чтобы получить это пособие, работник общеобразовательной школы должен выполнить следующие действия

  • Пишите заявление руководителю общеобразовательного учреждения, в котором работает непосредственно работник. Это заявление должно включать в себя заявление на получение государственной поддержки для улучшения жилищных условий.
  • На основании заявления менеджмент компании принимает решение поддержать сотрудника при приеме в региональную программу. Вы также можете написать рекомендательное письмо с указанием результатов работы сотрудника. В рамках программы, принятой в Москве и Московской области, молодой специалист должен также заключить трудовой договор на срок не менее 10 лет.
  • После включения учителя в список региональных программ он должен собрать все документы и представить их в местные органы власти.
  • После подачи всех документов сотрудник должен подождать, пока местные власти изучат все документы и примут окончательное решение. После утверждения государственной поддержки руководитель общеобразовательной школы может оформить ипотеку по своему усмотрению в любом банке.

Важно, чтобы определенная сумма была включена в бюджет региона на каждый год, который специально предназначен для персонала бюджетных организаций. Таким образом, если в течение отчетного периода по каким-либо причинам бюджет не был достаточен для всех заявителей, то он будет перенесен на следующий отчетный год.

Основные принципы программы социальной ипотеки в Москве и Московской области

Повышение привлекательности профессии учителя для молодежи является основной задачей нашей страны, и с этой целью разрабатываются специальные государственные программы по обеспечению достойного уровня жизни работников образовательных учреждений. Государственная поддержка учителей и других работников бюджетной организации состоит из нескольких основных принципов:

  • Размер жилья, которое может быть приобретено в рамках Программы льгот, зависит от количества членов семьи заявителя. Площадь одного человека составляет приблизительно 33 кв.м.
  • Государство оплачивает до 100% стоимости жилья, проценты по кредиту платит сам учитель. Однако многие аккредитованные банки предлагают участникам программы специальные скидки.
  • Процентная ставка зависит от кредитной организации, с которой ходатайствует о получении льготной ипотеки.

После зачисления работника учебного заведения в программу он может выбрать любой аккредитованный банк, участвующий в данной государственной программе.

Некоторые банки предлагают дополнительные льготы и проценты по сниженным ставкам.

Поэтому, прежде чем выбрать тот или иной банк, лучше всего сравнить условия предоставления льготной ипотеки с несколькими банками, участвующими в данной программе.

Важно: Срок кредита может составлять до 30 лет, но последний платеж по льготной ипотеке должен быть произведен до достижения пенсионного возраста.

Дополнительные социальные льготы для снижения выплат по ипотечному кредитованию

В зависимости от уровня доходов и других личных обстоятельств, такие условия могут также вызывать стресс у простого учителя. В дополнение к льготным кредитам существует ряд мер, которые могут снизить кредитную нагрузку на учителей, государственных служащих и простых граждан:

Социальные предпочтения Описание
материнский капитал В настоящее время материнский капитал может быть использован не только для первоначального взноса по ипотеке, но и для погашения процентов по кредиту.
налоговый вычет Каждый гражданин имеет право на возврат части подоходного налога, уплаченного физическим лицам, если эти доходы были использованы для приобретения жилья.
рефинансирование кредита Если банк уменьшает проценты по кредитам, необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчёте текущего кредита по новым сниженным ставкам.
рефинансирование ипотеки При рождении второго и последующих заемщиков заявитель имеет право снизить процентную ставку по существующему кредиту до 6%.

Для использования социальных программ должны быть основания и разрешения от компетентного местного органа власти. Для этого необходимо определить условия, при которых эта общественная поддержка может быть использована, а также перечень документов в компетентных органах.

Ответы на часто задаваемые вопросы по теме «Социальная ипотека для учителей»

Вопрос 1: Можно ли продлить жилищные условия для семьи, в которой двое или более детей могут участвовать в программе социальной ипотеки?

Главным критерием здесь является количество квадратных метров, определяемое количеством членов семьи. На этой основе сотрудник с общим образованием может обратиться за помощью.

Однако следует отметить, что учителя, не имеющие собственного жилья, рассматриваются в первую очередь.

Но в такой ситуации первым взносом по ипотеке может стать рыночная стоимость жилья, которая на квадратные метры меньше, чем количество членов семьи.

Вопрос номер два. Какие санкции возможны, если трудовой договор, заключенный за 10 лет до истечения срока его действия, расторгается?

Досрочное расторжение договора возможно только с согласия Министерства образования, и условия расторжения или возможного перевода в другое учебное заведение могут быть обсуждены здесь без потери социальных пособий. Санкции могут быть очень обременительными для работника — это может быть частичное или полное возмещение расходов домашних хозяйств, перерасчет процентных ставок по кредитам в сторону повышения и т.д.

Вопрос номер три. Кто выбирает квартиру?

Заявитель сам ищет квартиру в регионе, в котором он живет и работает напрямую. Также Министерство образования Москвы и Московской области выбрало 20 девелоперов, которым может быть предложено рассмотреть свои предложения учителям, участвующим в программе льготного ипотечного кредитования.

Источник: https://juristamcentr.ru/lgoty/socialnaja-ipoteka-dlja-uchitelej-v-moskve-i-moskovskoj-oblasti.html

Ипотека для учителей в Москве 2021 | Банки.ру

Ипотека для педагогов

Учителя представляют собой одну из самых социально незащищенных категорий населения. Уровень оплаты труда не позволяет обзавестись жильем на собственные сбережения, поэтому работникам сферы образования приходится искать варианты и обращаться за финансовой помощью в банки.

В ряде регионов доступна социальная ипотека с поддержкой от государства — в частности такие программы существуют в Москве и Московской области. Ипотека для учителей в 2021 году с господдержкой предлагается несколькими банками.

Цель программы социального кредитования — привлечение в регион профессиональных кадров.

Ипотека для учителей в Москве

Существует ряд общих требований к заемщикам. Для участия в программе кредитования заемщику должно быть не более 35 лет, стаж работы по специальности должен составлять не менее 5 лет.

На момент подачи заявки учителю необходимо работать в государственном или муниципальном образовательном учреждении по определенной специальности (русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы).

Собственного жилья в Москве или области у учителя и членов его семьи быть не должно.

Газпромбанк. Финансовая организация выдает ипотечные кредиты на ограниченную сумму, существуют также лимиты по минимальному размеру первоначального взноса и сроку кредитования. При выполнении всех требований заемщик может рассчитывать на минимальную годовую процентную ставку.

АО «Дом.рф» (до марта 2018 года организация называлась АИЖК — Агентство ипотечного жилищного кредитования). Организация имеет мощную государственную поддержку, предлагает заемщикам максимально выгодные условия, при этом каждый случай рассматривается индивидуально.

Банк Возрождение. Финансовая организация принимает участие в программе социальной ипотеки, что позволяет заемщикам выплачивать только проценты по ипотечному кредиту. Выплата основной суммы долга производится государством за счет субсидирования.

Сбербанк. Выдает ипотеку для молодых учителей в Москве на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой и использованием государственной поддержки для оплаты первого взноса. Благодаря программе государство достигает сразу двух целей: стимулирует приход молодых специалистов в профессию педагога и нормализует материально-жилищную ситуацию в стране.

Ипотека для учителей в Москве

Даже при отсутствии достаточного дохода учителя могут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись льготными программами кредитования.

При этом после получения заявки любой банк проводит процедуру скоринга, то есть оценки благонадежности заемщика по различным параметрам. К ним относятся, в частности, трудовой стаж, репутация заявителя, кредитная история, платежеспособность и другие.

Поэтому следует внимательно относиться к сбору полного пакета документов для предоставления в выбранную финансовую организацию.

Документы

  • Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
  • Паспорт заемщика с отметкой о наличии регистрации на территории РФ.
  • ИНН и СНИЛС.
  • Справка о размере заработной платы на основном месте работы.
  • Если имеется дополнительное место работы (совместительство), необходимо предоставить трудовое соглашение и справку о зарплате.
  • Для учителей-мужчин потребуется предоставить военный билет.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка / детей.
  • Дополнительные документы, список которых зависит от выбранного кредитного учреждения (если потребуется).

Преимущества ипотеки для учителей в Москве

Льготные условия ипотеки для учителей привлекают все большее количество молодых профессионалов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок принятия решения по заявке в большинстве случаев не превышает 5 рабочих дней.

Если на заявку получен положительный ответ, заемщику дается до 3 месяцев для оформления ипотеки для учителей.

Как и у других программ кредитования, получение ипотечного кредита для молодых специалистов имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы

  • Возможность приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях и при минимальных финансовых вложениях.
  • Минимально возможная процентная ставка.
  • Комфортный размер ежемесячного платежа.
  • Длительный срок кредитования.
  • Возможность досрочно закрыть ипотечный кредит без каких-либо штрафных санкций.
  • Небольшая сумма первоначального взноса или помощь государства для его внесения.
  • Возможность не оформлять полис обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
  • Возможность подать заявку и получить решение в режиме онлайн — например, такая опция реализована в Сбербанке при помощи сервиса ДомКлик.

Минусы

  • Ограничения по возрасту и трудовому стажу.
  • Необходимость иметь положительную кредитную историю — если раньше заявитель допускал просрочки по кредитам, банк может отказать ему.
  • Ряд требований к обеспеченности жильем: на получение ипотеки для некоторых категорий учителей в Москве можно рассчитывать, если у преподавателей нет собственного жилья или они проживают в помещении площадью не более 18 кв. м.
  • Ограниченный выбор жилья, на которое возможно оформить ипотечный кредит.

На самостоятельное изучение всех предлагаемых программ на сайтах банков и выбор подходящего варианта может уйти слишком много времени и сил. Минимальные усилия придется потратить, если обратиться к помощи информативного портала Banki.ru.

Здесь собрана вся актуальная информация по программам ипотеки для учителей государственных и негосударственных учебных заведений в Москве, поэтому сравнить предлагаемые условия не составит труда. Кроме того, на портале имеется удобный онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета ежемесячного платежа в зависимости от различных параметров кредита.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_dlya_uchiteley/city/moskva/

Ипотека для молодых учителей – Условия льгот и социальной ипотеки

Ипотека для педагогов

Ипотека для учителей — сравнительно новая программа получения кредита, позволяющая перспективным преподавателям до 35 лет приобрести жилье. О том, какие главные условия с требованиями социальной программы, какие нужны документы, когда дают деньги из государственного бюджета и другое далее.

Основные действия программы

Взять ипотеку для многих граждан России — единственная возможность решить острый жилищный вопрос и приобрести недвижимость. Однако не все банки готовы сотрудничать. Прежде всего, кредитные учреждения смотрят на то, какой уровень доходов у человека и смотрят его платежеспособность.

Поскольку у преподавателей в школах и институтах зарплата маленькая, в течение долгого времени они не могли взять ссуду на жилье из-за отказа банков выдавать им кредиты.

Невысокие ежемесячные платы от социальных учреждений не позволяли им уплачивать кредитные суммы.

Кроме того, многие люди не могли себе позволить выплатить первый взнос, поскольку не могли накопить требуемую сумму, чтобы подать заявку.

По этой причине из-за невысоких зарплат и отсутствия возможности взять ссуду, решив жилищный вопрос, перспектива стать преподавателем никому не нравилась. Сегодня ситуация была изменена.

Сразу следует уточнить, что кредитных программ с таким названием не существует. Ипотека на льготных условиях для преподавателей считается федеральным социальным проектом, который предполагает внесение целевых субсидий из региональной казны для сотрудников образовательной сферы.

Каждый регион обладает своими особенностями. Представители муниципалитета могут помочь учителям по следующим действиям программы:

  1. Предоставить целевые средства из бюджета на то, чтобы компенсировать часть от цены жилья (как правило это сумма, не превышающая показатель в 40%).
  2. Продать социальное жилье по установленной местными властями цене из специального муниципального фонда с доступными ценами.
  3. Предоставить займ на то, чтобы учитель мог погасить проценты по ипотечному кредиту.

Таким образом, для получения социальной преподавательской потеки, необходимо обратиться к местным властям и спросить, какие действуют условия государственной программы.

Каждая форма программы работает по стандартной схеме:

  1. Региональные органы государственной власти каждый год определяют сумму средств, которые направляются на субсидирование ипотеки тем лицам, которые нуждаются в получении жилплощади.
  2. Граждане собирают документы и подают их в местные власти для приобретения выделенной субсидии.
  3. Власти просматривают заявления, принимают положительные решения по определенным кандидатурам получателей и выделяют деньги, подтверждая процедуру специальным сертификатом.
  4. Заемщик дает полученную бумагу в банковское учреждение и заключает договор по ипотеке на льготных условиях.

Программа является хорошей денежной поддержкой для бюджетников педагогов, поскольку государство компенсирует большую часть долга и позволяет людям иметь собственное жилье. Деньги можно отправить на погашение первого взноса, чтобы рассчитаться с банком. Однако не всем учителям доступна программа.

Требования

До того, как узнать, как можно взять ипотеку на выгодных условиях, нужно узнать перечень предъявляемых требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Так, человек должен иметь:

  1. Квалификацию и опыт. Программа распространяется на лиц, которые работают в сфере образования, являются преподавателями или докторами наук в течение 3 лет и не меньше 1 года на одной территории. Однако есть исключения. Для тех, кто закончил вуз, довольно 1 года стажа.
  2. Положительный отклик от начальства. Участник должен получить список рекомендаций от работодателя, иметь положительную оценку от школы или ВУЗа. К нему не должно быть никаких претензий.
  3. Постоянное место работы и проживание — Российская Федерация. Стать участником в программе могут все жители России. При этом выделяемая субсидия от конкретного региона выделяется на приобретения жилплощади в этом же месте. К примеру, если человек живет в Красноярском крае, а хочет купить в Ростовской области, то ему покупку не смогут одобрить.

    Стоит заметить, что молодые учителя, работающие и живущие в селах, имеют больше шансов получить поддержку быстро: администрация заинтересована привлекать специалистов работать в селах и деревнях, по этой причине на это активнее выделяются бюджетные средства.

  4. Платежеспособность. По уровню доходов человек должен иметь оптимальный показатель для уплаты ежемесячных платежей от банка.
  5. Хорошую кредитную историю. Если у будущего заемщика плохая кредитная история, отмечены отсутствия возвратов с просрочками, то отказ в предоставлении ипотеки поступит сразу. Поэтому, до того как подавать заявку, стоит оценить свою историю в БКИ.
  6. Возраст. Социальную ипотеку оформляют, если возраст человека не больше 35 лет.
  7. Отсутствие приобретенного жилья. Участники программы — учителя и преподаватели ВУЗов, которые не имеют в собственности своей недвижимости и проживают в квартирах/домах, которые не соответствуют санитарным и социальным нормам.

Социальную ипотеку предоставляют людям, которые живут в квартире меньше 18 квадратных метров (на 1 человека). Это норматив, прописанный по Московской области и столице, и на него смотрят многие другие области. Но, на местах могут быть указаны другие цифры, поэтому такую информацию нужно узнавать через администрацию.

Поэтому льготная ипотека может быть доступна тем людям, которые нуждаются в том, чтобы разрешить жилищный вопрос. Идеальный портрет заемщика у банка выглядит следующим образом: молодой человек до 35 лет, имеющий профессиональный стаж от 3 лет, хорошие характеристики с работы, стабильный доход и отсутствие плохой кредитной истории.

Документы для администрации

Те люди, которые желают взять ссуду на приобретение жилья, должны знать, какие требования предъявляют местные власти. Выделяют они деньги только тогда, когда будет проведена тщательная проверка предоставленных документов, поэтому стоит обратить внимание на сбор и оформление необходимых бумаг.

Весь список документов можно взять у местной администрации. Обычно он выглядит следующим образом:

  • Паспорт РФ с копией всех страниц;
  • Ходатайство от вуза или школы вместе с характеристикой;
  • Документ о замужестве или женитьбе, рождении детей с копиями (если есть);
  • Документы, которые подтверждают необходимость улучшить жилищные условия.

Важно! После подачи заявки администрация посмотрит документы и проверит их на соответствие участника требованиям программы. Если заявку одобрят, то будущий заемщик станет в очередь на получение государственной материальной помощи.

Так, если вашу заявку одобрят, то это не значит, что на следующий день вы получите деньги и сможете получить льготную ипотеку. Эти средства могут идти годами из-за отсутствия наличных в местном бюджете. Все будет зависеть от их присутствия.

Если казна опустошена для программы, то придется ожидать год или несколько лет.

Порядок выдачи материальной помощи с количеством участников и прочей информацией можно познакомиться на сайте жилищного комитета местной администрации или непосредственно в здании. После того, как будет получен сертификат, заемщик может обращаться в банк и оформлять ипотеку.

Банковские условия

Ипотеку молодым учителям и профессорам дают в банках, которые относятся к официальным партнерам государственной социальной программы. Их список можно получить в органах местной власти.

Как правило, в перечень входят крупные финансовые организации, к которым администрация часто обращается. Например, постоянный участник программы — Сбербанк. На примере его рассмотрим, какие есть нюансы при оформлении ипотеки на льготных условиях.

Тарифы Сбербанка

Сегодня среди популярных программ Сбербанка выделяют 6 штук. Ставка по этим программам от 10% до 12%, в зависимости от вида кредита. Самыми привлекательными условиями обладают программы для специальных социальных заемщиков и молодых семей.

Поэтому молодые учителя и ученые могут рассчитывать на то, что в Сбербанке есть минимальные тарифы и они могут взять жилье выгодно.

Чтобы оформить кредит, потребуется внести первый взнос. Это могут быть как личные сбережения, так и материнский капитал.

Также в качестве взноса может быть потребительский кредит, взятый в другом банке. Обычно он составляет 15-20% от цены приобретаемой квартиры или дома. Как правило, ниже процент при покупки жилья в новостройке. Однако есть неплохие варианты взять вторичную недвижимость.

Минимум, который можно взять в банке, это 300 000 ₽. Максимум рассчитывается от заработной платы и платежеспособности клиента.

Срок оформления ипотеки до 30 лет, если возраст заемщика позволяет. То есть до пенсии он должен возвратить банку средства. По этой причине, максимум, на что могут рассчитывать клиенты, это 25 лет.

Покупаемое жилье должно быть застраховано. Без страховки получить ипотеку в Сбербанке нельзя. Заемщик должен знать, что сумма на страховку вносится из личных средств каждый год и выплачивается вплоть до того срока, когда будет полностью погашена ипотека.

Альтернативные варианты

Что касается других банков, ипотеку для преподавателей на выгодных условиях предлагает взять банк ВТБ 24. У него есть одноименная программа от 9,7% годовых на вторичное и первичное жилье.

Условия ничем не отличаются от требований Сбербанка, однако сумма стартует от 600 000 ₽. Преимущества заключить сделку с ВТБ 24 в том, что подтверждающих документов не требуется, действует упрощенная схема получения ссуды.

Также, в случае отказа в Сбербанке и отсутствия социальной поддержки от государства, ссуду на жилье можно взять в Альфа-Банке. Конкретной программы для преподавателей нет, однако есть программы с минимальными ставками от 9,79% на строящееся или готовое жилье и под залог имеющейся недвижимости. При этом подтверждать уровень доходов не требуется.

Неплохие условия социальной ипотеки для учителей предлагает Мособлбанк. Процентная ставка от 10,5%. Оформление кредита от 300 000 ₽ на 25 лет. Необходим первый взнос в размере 10%. Есть возможность использовать материнский капитал.

Другим вариантом может послужить классическая ипотека, взятая под материнский капитал или на условиях молодой семьи. Также для учителей есть альтернатива — поучаствовать в федеральной программе для учителей из сельской местности, получив региональное субсидирование на покупку дома или квартиры и место в сельской школе или ВУЗе.

Требования к заемщику

Заемщик обязан дать обычный пакет документов с правом распоряжаться субсидией. Если имеется сертификат, это не всегда значит, что банк одобрит ипотеку.

Чтобы кредитор вынес положительно решение, играет роль все факторы и на первом месте платежеспособность человека.

Если сумма, которую может отчислять заемщик банку каждый месяц, будет равна меньше 40% от дохода, то шанс получить ссуду близок к 0.

Как человек распорядится сертификатом, направит он его на погашение первого взноса, на ликвидацию ипотечных процентов или уплату части ипотеки, решает он сам. Власти не контролируют расход денег, поэтому, получив деньги на личный счет, человек может распоряжаться ими, как захочет. Большинство людей выбирает первый вариант.

Заключение

В целом, социальная ипотека — хорошая помощь для представителей бюджетной сферы в решении острых жилищных вопросов.

Несмотря на то, что существуют барьеры в виде подтверждения платежеспособности, сбора документов, существующая программа позволяет оформить большинству учителей и ученых ипотеку по низким ставкам на длительное время.

Это позволяет заемщикам продолжать свою активную деятельность, повышать демографию и образование в стране.

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.